Protégez votre patrimoine grâce à l’Assurance Vie Luxembourg — à partir de 15 000 €. Bénéficiez d’une flexibilité totale, d’une neutralité fiscale et de frais d’entrée à 0 %.
Le Luxembourg offre un modèle unique du Triangle de Sécurité : une structure juridiquement protégée qui garantit la sécurité de votre capital — même en cas de défaillance de l’assureur. Ce cadre se distingue du dispositif français, notamment en cas de mesures exceptionnelles comme la loi Sapin 2.
Tous les actifs sont détenus par une banque dépositaire distincte, totalement indépendante de l’assureur, sous le contrôle du régulateur financier luxembourgeois (CAA).
En tant que souscripteur, vous êtes créancier prioritaire.
Votre capital investi est remboursé avant toute autre créance —
conformément au Super Privilège luxembourgeois
Le Luxembourg ne fixe aucun plafond de couverture : votre investissement est intégralement protégé, quel qu’en soit le montant.
L’Assurance Vie Luxembourg combine la solidité de la réglementation européenne avec une flexibilité totale en matière de gestion d’actifs.
Que vous investissiez de manière prudente ou que vous recherchiez une diversification internationale, votre portefeuille reste entièrement protégé et accessible à tout moment.
Démarrez à partir de 15 000 € avec un accès complet aux services
La fiscalité s’applique uniquement dans votre pays de résidence
Portefeuilles gérés professionnellement.
Chaque euro investi travaille pour vous.
Nous répondons à chaque demande client sous 24 heures.
Rendement moyen des portefeuilles
Actifs clients sous gestion
Fondateur, Epargne Plurielle
23 années d’expérience
Épargne Plurielle est le principal courtier indépendant en gestion de patrimoine spécialisé dans les contrats luxembourgeois. Notre indépendance garantit une sélection transparente et des conseils impartiaux, exclusivement orientés vers vos intérêts.
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Contrairement aux banques ou assureurs traditionnels, Épargne Plurielle ne facture aucun frais d’entrée sur les portefeuilles supérieurs à
100 000 €. Chaque euro est investi, sans être dilué par des frais — pour faire croître votre patrimoine dès le premier jour.
Construisez un portefeuille aussi international que votre vie.
Accédez à plus de 1500 fonds en euros, dollars ou livres sterling —
au sein d’un seul contrat luxembourgeois sécurisé,
y compris via des structures de gestion sur mesure comme le Fonds Interne Dédié (FID)
De la première consultation aux revues de performance régulières, vous échangez toujours avec le même conseiller. Votre expert dédié connaît vos objectifs — et adapte votre stratégie au fil de leur évolution.
Chaque solution d’Assurance Vie Luxembourg commence par une analyse structurée de vos objectifs, de votre situation financière et de vos contraintes.
Notre rôle est exclusivement consultatif et indépendant, afin de garantir que chaque structure recommandée soit adaptée, conforme au cadre réglementaire et alignée avec vos intérêts à long terme.
Nous travaillons uniquement avec les assureurs luxembourgeois les plus réputés. Chaque contrat présente des avantages uniques — des fonds en euros à capital garanti aux mandats de gestion flexibles.
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Solution dédiée d'AFIESCA pour les résidents fiscaux français en France et dans plus de 35 pays.
Assureur luxembourgeois « pure player » réactif, offrant une grande flexibilité dans les investissements alternatifs et un excellent ratio de solvabilité.
Accessible à partir de 250 000 €, avec l’un des meilleurs back-offices du marché et desfonds en euros très performants mais soumis à la loi Sapin 2.
Offre l’une des listes les plus étendues de pays acceptés en dehors de la France.
Solution haut de gamme et sur mesure destinée aux investisseurs exigeants.
L’assurance-vie luxembourgeoise vous offre une liberté totale pour investir sur les marchés et devises du monde entier — des fonds traditionnels aux actifs alternatifs comme l’immobilier — le tout au sein d’une structure sécurisée et régulée, conçue pour une croissance à long terme.
Grâce au régime fiscal neutre du Luxembourg, seules les règles fiscales de votre pays de résidence s’appliquent, vous permettant de faire croître et gérer votre patrimoine efficacement à l’international.
En complément des investissements financiers traditionnels, l’assurance-vie
luxembourgeoise permet également, sous certaines conditions, d’accéder au private equity. Il s’agit d’investissements dans des entreprises non cotées, intégrés au sein d’une enveloppe assurantielle sécurisée et strictement encadrée. L’accès au private equity dans un contrat luxembourgeois dépend du mode de gestion retenu, du montant investi et du profil de l’investisseur. Ces investissements s’inscrivent dans une logique de long terme et visent avant tout la diversification patrimoniale au-delà des marchés cotés. Les principaux
cas d’usage comprennent notamment :
L’assurance-vie luxembourgeoise est une solution de structuration patrimoniale reconnue, utilisée par des investisseurs privés, des entrepreneurs et des familles internationalement mobiles.
Un contrat d’assurance-vie au Luxembourg fonctionne comme une enveloppe d’investissement flexible, régie par un cadre réglementaire européen strict. Les actifs sont détenus séparément du bilan de l’assureur et bénéficient d’un niveau de protection des investisseurs unique en Europe.
Dans la pratique, cette structuration patrimoniale s’accompagne souvent de l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg, notamment pour faciliter la gestion des flux financiers au quotidien.
La souscription d’une assurance-vie luxembourgeoise peut s’effectuer entièrement en ligne, sans déplacement, avec un accompagnement personnalisé à chaque étape.
Il ne s’agit toutefois pas d’un produit standardisé « en ligne », mais d’un contrat structuré, soumis à des obligations réglementaires renforcées (KYC, origine des fonds, validation par l’assureur et la banque dépositaire).
Cette structure associe sécurité juridique, flexibilité d’investissement à l’international et neutralité fiscale. La fiscalité applicable dépend exclusivement du pays de résidence fiscale du souscripteur, ce qui en fait une solution particulièrement adaptée aux situations transfrontalières.
Accessible dès 15 000 €, l’assurance-vie luxembourgeoise permet d’investir sur le long terme dans une large diversité de classes d’actifs, de devises et de modes de gestion, tout en conservant un cadre de protection robuste et éprouvé.
Cette comparaison vise à éclairer les différences de structure patrimoniale entre un contrat français et un contrat luxembourgeois. Elle ne constitue ni une recommandation ni une promesse de performance.
Critère
Régime national français
ACPR (France)
Actifs intégrés au bilan de l’assureur
Créancier non prioritaire
Garantie limitée en cas de défaillance
Dispositifs nationaux possibles (ex. Sapin 2)
Gestion libre ou pilotée standard
Supports référencés par l’assureur
Très limité
Non
Faible
Épargne et transmission domestiques
Critère
Régime européen spécifique (Luxembourg)
Commissariat aux Assurances – CAA
Séparation stricte entre assureur et actifs clients
Créancier de premier rang (Super Privilège)
Pas de plafond légal de protection
Logique distincte du cadre français
Gestion libre, collective ou sur mesure
Univers élargi selon contrat et profil
Accessible sous conditions
Oui
Élevée
Structuration patrimoniale internationale
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont conçus pour offrir une structure de frais transparente et compétitive. Les coûts peuvent varier en fonction de l’assureur sélectionné, du montant investi et des options de gestion retenues.
Les principaux éléments de frais comprennent généralement :
Les frais d’entrée, souvent réduits ou supprimés au-delà de certains seuils d’investissement
Les frais de gestion annuels appliqués aux actifs investis
Les frais d’arbitrage ou de transaction lors de la réallocation des portefeuilles.
Il n’existe pas de frais cachés. L’ensemble des coûts est communiqué avant la souscription et peut faire l’objet de négociations en fonction de la taille et de la structure de l’investissement.
En complément de l’assurance-vie, le Luxembourg propose également le contrat de capitalisation, une structure patrimoniale utilisée pour la détention d’actifs à long terme et des besoins spécifiques de structuration patrimoniale.
Un contrat de capitalisation n’est pas lié à une personne assurée et ne se dénoue pas automatiquement en cas de décès. Il peut être détenu aussi bien par des personnes physiques que par des personnes morales et bénéficie du même cadre réglementaire luxembourgeois.
La gestion de trésorerie d’entreprise
La détention d’actifs sur le long terme
Les stratégies de transmission et de succession.
Épargne Plurielle exerce son activité de conseil dans un cadre strictement réglementé et supervisé. Notre mission est encadrée par des obligations professionnelles visant à assurer la protection des investisseurs et la conformité des recommandations.
Autorisé à conseiller et à distribuer des solutions d’assurance conformément à la réglementation en vigueur.
Adhérent à des organisations professionnelles garantissant le respect de normes éthiques et déontologiques strictes.
Activité de conseil exercée sous la supervision des autorités compétentes.
Protection assurée par des couvertures réglementaires destinées à sécuriser les intérêts des clients.
L’ouverture d’une assurance-vie luxembourgeoise suit un processus structuré et sécurisé. Vous commencez par définir vos objectifs : protection du capital, rendement, transmission ou mobilité internationale.
Ensuite, un profil de risque est établi afin de construire une allocation cohérente avec votre horizon d’investissement.
La phase clé reste la constitution du dossier. L’assureur demande des documents précis concernant votre identité, votre résidence fiscale et surtout l’origine des fonds.
Une fois le dossier validé par l’assureur et la banque dépositaire, le contrat est activé. En pratique, le délai varie de quelques jours à plusieurs semaines selon la complexité de la situation.
Les assureurs luxembourgeois appliquent des règles strictes de conformité pour garantir la traçabilité des capitaux.
Les documents demandés incluent généralement :
L’origine des fonds est un point central. Elle permet de démontrer que le capital est légal et conforme aux exigences réglementaires.
Plus votre situation est internationale ou complexe, plus les justificatifs doivent être détaillés. Anticiper ces éléments permet de réduire fortement les délais d’ouverture.
Sapin 2 est un dispositif propre à la France. Il permet, dans certaines situations exceptionnelles, de limiter temporairement les rachats sur les contrats français.
Une assurance-vie luxembourgeoise ne relève pas de ce cadre juridique. Elle repose sur une architecture différente, notamment grâce au triangle de sécurité.
Cependant, cela ne signifie pas une liquidité instantanée. Les rachats restent soumis aux conditions du contrat, aux délais opérationnels et aux contrôles de conformité.
Un contrat luxembourgeois comprend plusieurs niveaux de frais :
L’essentiel est de raisonner en coût global annuel. Un contrat avec 0 % d’entrée peut être plus coûteux sur le long terme si les frais récurrents sont élevés.
L’optimisation consiste à trouver un équilibre entre coûts, qualité des supports et performance attendue.
Lors d’un rachat, seule la part des gains est imposée. Le capital initial investi n’est pas taxé.
Le retrait est calculé selon une règle de prorata entre capital et plus-values. Il n’est donc pas possible de retirer uniquement le capital.
Cette mécanique est essentielle à comprendre pour anticiper l’impact fiscal d’un retrait.
Si vous êtes résident fiscal français, certaines obligations déclaratives peuvent exister pour les contrats détenus à l’étranger.
La fiscalité reste alignée sur votre pays de résidence. Cependant, la déclaration du contrat dépend de votre situation personnelle.
Un accompagnement adapté permet de vérifier ces obligations et d’éviter toute erreur administrative.
Le choix repose sur plusieurs critères concrets :
La banque dépositaire joue un rôle clé dans la protection des actifs. Les fonds sont conservés séparément de l’assureur, dans un cadre strictement encadré.
Le FID (fonds interne dédié) permet une gestion sur mesure, avec une stratégie personnalisée définie selon vos objectifs et votre profil.
Le FAS (fonds d’assurance spécialisé) offre un accès élargi à des classes d’actifs plus complexes, comme le private equity ou certains investissements spécifiques.
Ces solutions deviennent pertinentes lorsque le patrimoine est suffisamment structuré et que les besoins dépassent les solutions standard.
Elles impliquent également une meilleure compréhension des risques et un cadre réglementaire précis.
Le multi-devises est pertinent si vous avez des revenus, des dépenses ou des projets dans différentes monnaies.
Dans le cas contraire, il peut introduire un risque de change supplémentaire et augmenter la volatilité.
L’intérêt réel dépend donc de votre situation personnelle et de votre exposition internationale.
Oui, l’assurance-vie luxembourgeoise permet d’accéder à des actifs non cotés, sous certaines conditions.
Ces investissements offrent un potentiel de diversification, mais impliquent :
Ils doivent être intégrés dans une stratégie globale équilibrée.
La clause bénéficiaire est un élément clé. Elle permet d’organiser précisément la transmission du capital.
Elle doit être adaptée à :
Une clause mal rédigée peut créer des blocages ou des incohérences. Une rédaction sur mesure permet d’éviter ces risques.
La structure luxembourgeoise offre une protection juridique élevée, mais elle ne supprime pas les risques liés aux investissements.
Les principaux risques incluent :
Une bonne allocation et un suivi régulier permettent de les maîtriser.
Un contrat performant repose sur un suivi structuré :
Un reporting clair et transparent est essentiel pour suivre la performance et prendre des décisions éclairées.