Plusieurs critères analysés : avantages, choix des supports, frais, consultation via Internet, options de prévoyance, ratio de solvabilité de la compagnie…etc.
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| Liberté | Espace Lux | Profolio | Life Mobility Evolution | Premium Lux | Cardif Lux Vie | Wealins Life | Lifinity Europe | Global Invest Evolution | Wealth Executive Life | Amane Exclusive Life | Life Asset Portfolio | Helios |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lombard International | Generali | Bâloise Vie Luxembourg SA. | AG2R La Mondiale | Swiss Life Fr | BNP | Wealins SA | Axa Wealth Europe | Allianz | Vitis Life | Vitis Life | Swiss Life Lux | Foyer |
| Ratio Solvabilité : 300% | Ratio Solvabilité : 293% | Ratio Solvabilité : 315% | Ratio Solvabilité : 221% | Ratio Solvabilité : 269% | Ratio Solvabilité : 135% | Ratio Solvabilité : 211% | Ratio Solvabilité : 197% | Ratio Solvabilité : 137% | Ratio Solvabilité : 259% | Ratio Solvabilité : 259% | Ratio Solvabilité : 141% | Ratio Solvabilité : 450% |
| VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS | VERSEMENTS MINIS |
| Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 100 000€ | Versement mini : 100 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 300 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 50 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 250 000€ | Versement mini : 125 000€ |
| Fonds Interne Dédié : A partir de 250 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ Mini par Fonds : 1 500€ | Minimum par Fonds : 1 500€ | Minimum par Fonds : 1 500€ | Minimum par Fonds : 1 500€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 250 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ Mini pour fonds euro et fonds externe : 50 000€ | Cell | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ (avec déclaration de fortune mobilière de 250 000€) | Contrat respectant les règles de la finance islamique | Fonds Interne Dédié : A partir de 250 000€ | Fonds Interne Dédié : A partir de 125 000€ |
| Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 10 000€ | Versement Complémentaire : Min 5 000€ | Versement Libre : 1 500€ | Versement Libre : 1 500€ | Versement Libre : 4 500€ | Versement Complémentaire : Min 25 000€ | Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 5 000€ | Versement Complémentaire : Min 50 000€ | Versement Complémentaire : Min 25 000€ | Versement Complémentaire : Min 25 000€ |
| FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS | FRAIS |
| Frais d'entrée : Max 4,5% | Frais d'entrée : Max 4,5% | Frais d'entrée : Max 5% | Frais d'entrée : Max 5% | Frais d'entrée (négociables) : Max 4.5% | Frais d'entrée : Max 5% | Frais d'entrée : (négociables) Max 5% | Frais d'entrée : Max 5% | Frais d'entrée : Max 5% | Frais d'entrée : Max 3.5% | Frais d'entrée : Max 3.5% | Frais d'entrée : Max 4% | Frais d'entrée : Max 5% |
| Frais de gestion Fonds Euro : Max 0,90% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 0.8% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Frais de gestion Fonds Euro : Max 1% | Cell | Cell | Frais de gestion Fonds Euro : Max 0.65% | Cell | ||
| Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 1.5% | Frais de gestion UC : Max 1.2% | Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 2% | Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 1.5% | Frais de gestion UC : Max 1% | Frais de gestion UC : Max 1.25% | Frais de gestion UC : Max 1.20% | Frais de gestion UC : Max 1.20% | Frais de gestion UC : Max 2% | Frais de gestion UC : Max 2% |
| Frais d'arbitrage : 2 gratuits/an 0,5% au-delà | Frais d'arbitrage : 1 gratuit/an 0,5% au-delà | Frais d'arbitrage : 1 gratuit/an 0,5% au-delà | Frais d'arbitrage : Max 0.60% ou Forfait de 150€/opération | Frais d'arbitrage : 1% (Min 250€/Max 500€) | Frais d'arbitrage: 1 gratuit/an 0.5% au-delà (Max 1 000€) | Frais d'arbitrage : 1 gratuit/an 0.5% au-delà (Max 1 000€) | Frais d'arbitrage : 1gratuit/an 0,5% au-delà (Plafonné à 300€ pour € vers UC et 1000€ pour UC vers €) | Frais d'arbitrage : 50€/arbitrage et 1% max du montant arbitré | Frais d'arbitrage : 1% max du montant arbitré | Frais d'arbitrage : 1% max du montant arbitré | Frais d'arbitrage : 1% du montant désinvesti (Min 250€/Max 500€) | Frais d'arbitrage : 1 gratuit/an Forfait de 50€/ arbitrage au-delà |
| SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS | SUPPORTS |
| Unités de Compte : Oui, plus de 1500 | Unités de Compte : Oui, plus de 180 | Unités de Compte : Oui, plus de 6000 | Unités de Compte : Oui, plus de 1 500 | Unités de Compte : Oui, plus de 800 | Unités de Compte : Oui, plus de 200 | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, plus de 500 | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, 15 "Shariah Compliance" | Unités de Compte : Oui, | Unités de Compte : Oui, 360 (plus sur demande) |
| SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : Oui mais en Fonds Interne Dédié de 250 000€ | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI | SCPI : uniquement des OPCI |
| Fonds Euro : Oui, limité à 25% de la souscription | Fonds Euro : Oui, limité à 60% de la souscription | Fonds Euro : Non | Fonds Euro : Oui, il y en a 2 | Fonds Euro : Oui, | Fonds Euro : Oui, il y en a 2 | Fonds Euro : Non | Fonds Euro : Oui, | Fonds Euro : Oui, limité à 50% de la souscription | Cell | Cell | Fonds Euro : Oui | Fonds Euro : Non |
| Multi Devises : €, $, £, Franc Suisse (Autres sur demande) | Multi Devises : Oui | Multi Devises : €, $, £, Franc Suisse | Multi Devises : €, $, £ | Multi Devises : Oui | Multi Devises : N/C | Multi Devises : Non | Multi Devises : Oui, pèse plus de 63 milliards d'€ | Multi Devises : Oui | Multi Devises : Oui | Multi Devises : Oui | Multi Devises : N/C | Multi Devises : €, $, £, Franc suisse (Autres sur demande) |
| Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : €urocit' | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : Non | Fonds Euro Diversifié : N/C | Fonds Euro Diversifié : N/C | Fonds Euro Diversifié : N/C | Fonds Euro Diversifié : Non |
| Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui | Gestion sous mandat : Oui |
| Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui dans Fonds Interne Dédié | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui dans Fonds Interne Dédié | Titres Vifs : Oui dans Fonds Interne Dédié | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui | Titres Vifs : Oui |
| OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS | OPTIONS |
| Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : Oui, 4 | Options de Gestion : Oui | Options de Gestion : Oui | Options de Gestion : Oui | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C | Options de Gestion : N/C |
| Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Non | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : Non | Options de Prévoyance : Oui | Options de Prévoyance : N/C |
| Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : N/C | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Non | Contrat de Capitalisation : Oui | Contrat de Capitalisation : Oui |
| Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui, prochainement | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Non | Consultation par internet : Oui | Consultation par internet : Non |
| NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS | NOTRE AVIS |
| Liberté est un très bon contrat offrant un fonds euro non assuré en France (échappant à la loi Sapin) ainsi qu'une offre FAS ou FID innovante. Il vous donne accès à l'ensemble des UC existantes (également en devises étrangères (CHF/$/£/Autres). L'offre d'actifs non cotés est inégalée à ce jour. | Espace Lux est un contrat présentant un des meilleurs fonds euros à capital garanti et une sélection de fonds externes pertinente. Generali, en pointe sur l'innovation, prévoit un accès internet tout prochainement. Enfin, le contrat Lux se montre plutôt accessible. | Pure player luxembourgeois, La Baloise fait partie de ces compagnies souples et réactives pour des épargnants exigeants. Pas de fonds euros mais largement compensé par une large gamme de fonds externes "bon père de famille" ayant fait leur preuve. Contrat accessible avec seulement 25.000€. | Life Mobility Evolution est le contrat le plus vendu. Son fonds à capital garanti Eurocit surperforme à long terme l'actif général d'AG2R La Mondiale. Le contrat fait partie des plus accessibles avec 100.000€ de ticket d'entrée. | Premium Lux est la nouvelle solution luxembourgeoise de SwissLife dédié aux résidents fiscaux français. Large gamme d'UC disponibles ainsi que le solide fonds euros de la Compagnie. | La filiale assurance vie de BNP Paribas présente de sérieux atouts mais des frais dans la fourchette haute. | Wealins SA est née de la fusion en 2017 de deux spécialistes en assurances-vie luxembourgeoises : Foyer & IWI. Cela vous confère un savoir-faire de haut niveau. | Axa Wealth Europe, nouvelle filiale d'Axa s'adresse via Lifinity Europe à une clientèle patrimoniale soucieuse de confier ses avoirs au plus grand assureur mondiale. | A travers Global Invest, l'assureur allemand Allianz entend offrir aux épargnants un cadre hyper sécurisé pour leurs capitaux. Pas le moins cher du marché, mais parmi les plus solides. | Le contrat le plus accessible du marché (seulement 12.500€) proposé par une compagnie présentant un des plus hauts ratio de solvabilité. | Amane Exclusive est la réponse de Vitis Life en matière de Finance Islamique. Il vient en concurrence directe avec le contrat Salam de SwissLife en apportant plus de souplesse et du sur-mesure. Il a la faveur des sportifs de haut niveau notamment. | A ne pas confondre avec Premium Lux de SL, Life Asset Portfolio est commercialisé par SwissLife Lux, canal de distribution distinct de SL France. Il s'adresse principalement aux non-résidents fiscaux français et expatriés. SwissLife Lux fait partie du TOP2 des compagnies luxembourgeoises. | La compagnie Foyer -dont le capital est détenu par une des 10 plus grosses fortunes européennes- affiche un solide savoir faire en matière ingénierie patrimoniale. Absence de fonds euros mais capacité à référencer la plupart des fonds externes cotés en moins de 72H. |
Réaliser ce comparatif des assurances vie luxembourgeoises a nécessité plusieurs semaines de travail afin de collecter les données auprès des différentes compagnies d’assurance partenaires.
Ce tableau comparatif n’emporte pas de valeur contractuelle et pourra faire l’objet de mises à jour de la part de notre cabinet de courtage en assurance-vie. Nous tacherons en effet de procéder à des modifications dès qu’un contrat présenterait de nouvelles caractéristiques.
Le comparatif pourrait également être enrichi dans le cas de l’identification et de la sélection par notre équipe d’un nouveau contrat d’assurance-vie luxembourgeois en ligne présentant un plus pour les épargnants.
Toute reproduction même partielle de notre comparateur de contrats luxembourgeois sans notre autorisation identifiée par notre service de veille constituera une plainte immédiatement transmise au cabinet d’avocats spécialisé en propriété intellectuelle.
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