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Pourquoi choisir une assurance-vie luxembourgeoise ? ↓

Découvrez tous les avantages du contrat d’assurance vie luxembourgeois

Solution d’épargne haut de gamme disponible dès 12.500 euros pour les français et expatriés à la recherche d’un niveau de protection de leurs actifs sans équivalence.

Cumulez les avantages pour votre épargne

  • Sécurité 90%
  • Disponibilité 100%
  • Souplesse 95%
  • Fiscalité 85%

Notre sélection de contrats luxembourgeois

Votre contrat sans frais d'entrée*

Voir les contrats
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Combien ça rapporte  [+%]   ?

L’assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe de placement jouissant d’une grande souplesse. Le choix des supports de placement est presque illimité. Le rendement dépend donc de la performance des différents fonds que vous choisissez.


Historique de rendement moyen sur 15 ans* – Exemple avec 3 fonds :

  1. Rendement du fonds ‘équilibre’ Carmignac Patrimoine : + 8,66%/an
  2. Rendement fonds ‘dynamique’ Financière de l’échiquier Agressor  : + 10,07%/an
  3. Rendement du fonds ‘prudent’ Rouvier Patrimoine : + 4,18%/an

Source Quantalys. Période observée 15 ans : 09/01/1999 au 12/06/2015  |  *Les performances antérieures ne préjugent pas des rendements futurs.

Assurance-vie Luxembourg, pour qui ?

Parfaitement accessible à un grand nombre d’épargnants français ou étrangers. L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement pour de nombreux profils d’épargnants :

  • Les épargnants disposant d’une certaine assise financière,
  • Les non-résidents,
  • Épargnants cherchant un maximum de sécurité et de souplesse,
  • Les français expatriés,
  • Les personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés (IS) et à objet patrimonial ou structure patrimoniale étrangère.
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Vos avantages en détail

TRIPLE SÉCURITÉ

Grâce à votre contrat d’assurance vie Luxembourg, bénéficiez d’une double sécurité de votre capital :

  1. Le Super Privilège : les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier rang. En cas de défaut ou faillite de l’assureur, cela permet aux souscripteurs assurés de retrouver leur capital prioritairement à tout autre créancier.
  2. La ségrégation des actifs : Les compagnies d’assurance au Luxembourg se doivent de déposer les actifs qu’elles détiennent auprès d’une banque dépositaire indépendante de la compagnie et agréée par le Commissariat aux Assurances, l’organe officiel luxembourgeois de surveillance du secteur des assurances.
  3. Une garantie de vos dépôts illimitée de par nature.

On parle du fameux triangle de sécurité.

Pour en savoir plus sur le haut niveau de protection de l’assurance vie Luxembourg.

OPTIONS DE GESTION ILLIMITÉES

La force de l’assurance vie est sa souplesse de gestion en règle générale. Mais plus encore avec un contrat d’assurance vie luxembourgeois qui cumule les possibilités de gestion les plus variées pour profiter de toutes les opportunités d’investissement :

1/ Accès à plus de 1500 fonds, obligations, actions en direct, côté et non côtés

2/ Contrat permettant d’investir sur plusieurs devises (€ euros, US dollars, £ Livres Sterling…) 

3/ Création d’un fonds interne dédié (FID) à partir de 250.000 euros (La société de gestion gère sur mesure votre capital selon vos objectifs) 

4/ Gestion pilotée, gestion sous mandat 

5/ Deux fonds euros à capital garanti performants dont le fameux Eurocit, fonds euros sécurisé investi à 70% sur l’actif général de La Mondiale et 30% en gestion libre OPVCM actions pour aller chercher la performance sur les marchés. Eurocit de La Mondiale affiche un rendement moyen de + 4,15% par an depuis 5 ans*.

* Les performances passées ne peuvent laisser présager des performances à venir.  

ACCESSIBLE DÈS 12.500 €

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, nos contrats d’assurance vie luxembourgeois sont parfaitement accessibles tout en offrant un haut niveau de services, équivalents à d’autres solutions voire nettement supérieurs.

Avec un ticket d’entrée de 12.500€ en versement initial seulement, nous proposons à ce jour le contrat d’assurance vie Luxembourg le plus accessible du marché.

Et soulignons que votre capital reste 100% disponible.

Nous consulter pour en savoir plus.

FRAIS 0%*

  • Aucun frais cachés
  • Frais d’entrée 0% sur vos versements valable à vie
  • Frais de gestion au minimum, seulement 1% (négociables selon montant versé)
  • Frais d’arbitrage de 1% du montant arbitré (1 gratuit par an selon les contrats)

* Selon montant de votre versement initial et des différents contrats d’assurance-vie Luxembourgeois.

NEUTRALITÉ FISCALE

Votre contrat d’assurance vie Luxembourg repose sur le fameux principe de la neutralité fiscale qui prévaut dans la mesure où la France et le Luxembourg ont signé de longue date une convention fiscale.

Cette dernière prévoit que seule s’applique, pour les souscripteurs et les bénéficiaires, l’imposition de leur pays de résidence.

Ainsi, résident fiscal français, en souscrivant votre contrat d’assurance vie Luxembourg, vous profiterez de la fiscalité hyper avantageuse de l’assurance-vie, notamment à partir de 4 ans et surtout dès 8 ans (la date de premier versement enclenche le compteur fiscal d’ancienneté).

En cas décès, les capitaux sont transmis au(x) bénéficiaire(s) désignés par vous en franchise d’impôt jusqu’à un certain seuil.

Le comparatif des contrats luxembourgeois

Les meilleures assurances-vie luxembourgeoises comparées

Une réponse à tous vos besoins

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Sélection de partenaires

Le mot du dirigeant

« Un seul objectif : en tant que courtier, nous vous trouvons les meilleures conditions financières pour votre contrat. Testez-nous, nous vous le prouverons. »


Rendez-vous avec le spécialiste de l'assurance vie luxembourgeoise

J'en profite

Découvrez le fonctionnement et les avantages d’un contrat d’assurance vie Luxembourg

L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement, et pas uniquement réservée aux plus fortunés. La garantie absolue offerte pour votre capital est un atout sans pareil en France et en Europe. Les opportunités d’investissements sont innombrables. Souscrire une assurance vie Luxembourg, c’est choisir la sécurité ainsi que la souplesse pour votre placement financier.

Expatriés, dirigeants d’entreprise, épargnants à la recherche de solutions de placements bien plus variées qu’en France y trouveront une totale satisfaction. En plus, votre contrat luxembourgeois conserve tous les avantages d’une assurance vie classique en termes de fiscalité en cours de vie et de transmission en cas de décès.

 

La sélection des meilleurs contrats d'assurance vie luxembourgeois

Découvrez nos solutions

Contrat de capitalisation luxembourgeois

Proche de l’assurance vie luxembourgeoise, le contrat capitalisation Luxembourg est une autre solution de placement pour personnes physiques ou morales à objet patrimonial.

Le contrat de capitalisation vous permet en tant qu’épargnant personne physique de profiter d’avantages en matière de donation et d’impôt sur la fortune en France (ISF).

Pour les personnes morales, le contrat de capitalisation Luxembourg représente un excellent placement de trésorerie à moyen / long terme.

En savoir plus sur le fonctionnement et les avantages du contrat capitalisation Luxembourg.

Chiffres clés 2015 de notre cabinet de courtage en assurance concernant les contrats luxembourgeois

%

Rendement moyen du portefeuille type

Capitaux collectés en millions d'euros

Nombre de nouveaux clients dans l'année

Classement des 5 contrats d’assurance vie luxembourgeois les plus souscrits

Le TOP 5 exclusif basé sur les souscriptions réalisées en 2015 par les clients français et non-résidents du cabinet de courtage en assurance et gestion de patrimoine

Nom du contratCompagnie d’assuranceNotre avis
Life Mobility EvolutionLa Mondiale EuropartnerLe contrat N1 aux frais les plus bas du marché
4  LifeIWI ( International Wealth Insurer)L’artisan haut de gamme au service de votre épargne
Borea InvestAxa LuxLa puissance et l’envergure d’un grand Groupe
Liberty 2 InvestBNP Cardif LuxL’innovation bien connue de BNP Paribas
Life Asset PortfolioSwissLife LuxLa solidité d’une Maison suisse


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L’actualité du placement

Profitez du crédit lombard en nantissant votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois

Qu’est-ce qu’un crédit Lombard ? Le crédit Lombard prend la forme d’un prêt adossé, in fine ou amortissable, accordé pour une durée maximale de 5 ans. Facilement mis en place, ce crédit ne s’intéresse pas à votre profil d’emprunteur mais véritablement à la qualité de vos actifs mobiliers qui seront pris en gage. Parmi ces actifs nantissables (actions, obligations, parts de SICAV ou FCP,…), les contrats d’assurance-vie luxembourgeois se prêtent particulièrement bien à ce type de financement, en raison de leur flexibilité. Votre assurance-vie luxembourgeoise continuera à travailler pendant toute la durée du nantissement. Ainsi, vous pourrez continuer à percevoir les intérêts et à effectuer des arbitrages. Le crédit Lombard, proposé à taux fixe ou à taux variable, peut prendre trois formes : le crédit en compte-courant, le découvert ou l’avance à terme fixe. Dans les deux premiers cas, les intérêts sont calculés uniquement sur la partie du prêt accordé que vous avez effectivement utilisée. Dans le cas d’une avance à terme fixe, la durée du crédit Lombard est fixée, la somme empruntée est totalement virée sur votre compte et les intérêts sont payés sur l’ensemble du capital. Comment le montant du prêt est-il défini ? Le montant de votre crédit Lombard adossé à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois dépend de plusieurs variables, telles que la valeur du contrat ou encore le niveau de risque. En effet, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois peut être souscrit sur de nombreux fonds, tous différents dans leur degré de risque. Selon le profil de votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois, vous pourrez alors obtenir un prêt allant généralement de 50% à 75% de sa valeur. Ce prêt peut être émis dans... read more

Le bail-in européen

A partir du 1er janvier 2016, une nouvelle Directive Européenne est entrée en vigueur pour les pays membres de la zone euro : le bail-in. Il s’agit de la Directive sur le redressement et la résolution des crises bancaires (ou BRRD). Quel droit ont les banques ? Désormais à partir du 1er janvier 2016, en cas de défaillances d’un établissement bancaire européen, les clients ayant des comptes d’une valeur supérieure à 100 000 euros pourront être mis à contribution et donc se voir ponctionner leurs épargnes. Ainsi les banques se recapitalisent, et ceci en toute légalité. Cette directive est passée toute discrètement et a pourtant été signée le 11 décembre 2013 par le Parlement Européen. Le mécanisme du « bail-in », (renflouement interne en français) qui s’oppose au « bail-out » (renflouement par l’Etat), est à présent possible. Il ne s’agira plus de l’argent public des 28 États membres qui viendra recapitaliser les banques mais de l’argent des épargnants ayant plus de 100 000 euros sur leur compte. Cette directive peut être considérée comme un pas vers la création d’une union bancaire en Europe. Qui sont les principaux concernés ? Jusqu’ici les banques en faillite se tournaient en premier lieu vers les actionnaires puis ensuite vers les détenteurs d’obligations. Ils auront désormais une troisième possibilité de recours : les déposants. Ceux-ci devront couvrir 8% minimum des pertes de la banque, si c’est au-delà, il faudra faire appel aux fonds nationaux de résolution. Mais il n’y a aujourd’hui aucune garantie que ce plafond de confiscation n’augmente pas vers les 10 voire 15%. Les plafonds d’indemnisation sont donc de 100 000 euros par déposant et concernent ceux possédant des comptes courants, des comptes et plan... read more

Rendement 2015 fonds garantis chez AG2R La Mondiale Lux

Actualité 2016 : rendement des fonds garantis l’an passé en euros et en devises 1. L’actif général garanti en euros et en devises En 2015, le marché français de l’assurance vie a connu une année dynamique avec une collecte en hausse. Par ailleurs, les taux d’intérêt de la zone euro restent extrêmement bas malgré une volatilité importante. Le taux du fonds garantis en € s’inscrit en baisse modérée ; il passe à 3% brut en 2015. En devises, voici les rendements bruts de frais de gestion 2015 : USD = 2,40 % UK £ = 2,40 % CH F = 1,15 % Devises de l’Actif général Euros USD UK £ Franc Suisse Rendement brut de frais de gestion 2015 3,00% 2,40% 2,40% 1,15% Taux de revalorisation provisoire 2016 1,50% 1,25% 1,25% 1,01% 2. Le fonds garanti diversifié €urocit’Lux €urocit’Lux est un fonds d’actifs en euros dite de nouvelle génération. Il comporte une poche d’investissements diversifiés afin d’aller chercher de la performance sur certains marchés. Après une baisse de 4 points entre l’année 2013 et 2014 (1,65% contre 5,35%), il remonte honorablement en 2015 à un taux de 3,65% brut grâce à une diversification supplémentaire de l’Actif général. Les rendements sont présentés bruts de frais de gestion administratifs du contrat. Nous consulter pour connaitre ou négocier les frais de gestion annuels. Rappel des atouts du contrat Life Mobility Evolution d’AG2R La Mondiale Luxembourg AG2R La Mondiale est le premier groupe de protection sociale. En effet, avec 28,5 milliards de cotisations, le nouvel ensemble AG2R La Mondiale devient un acteur majeur dans le domaine de la retraite complémentaire, en gérant un quart des salariés privés du pays,... read more

> L’assurance vie luxembourgeoise est une solution de placement qui doit répondre à des objectifs précis. Sa mise en place repose sur la réalisation d’un bilan patrimonial ainsi que de la détermination de votre profil d’investisseur (il s’agit de mesurer l’appétence et la connaissance face au risque des marchés actions). Notre équipe de gestionnaires de patrimoine vous guidera dans ces démarches lors d’un rendez-vous en face à face.

> Les différents contrats luxembourgeois présentés sur ce site en ligne (Espace Lux Vie de Generali | Life Mobility Evolution La Mondiale Europartner | Life Asset Portfolio Swiss Life | Borea invest Axa Lux | 4 Life IWI | BNP Cardif Lux vie | Global Invest Evolution Allianz | Profolio de La Baloise | Wealth Executive Life ou Amane de Vitis Life…etc) sont émis par des Compagnies d’assurance. Le Groupe Cèdre Patrimoine agit en tant que courtier distributeur.

> Vous êtes artisans / commerçants / professions libérales et envisagez l’assurance vie luxembourgeoise comme un moyen d’honorer vos cotisations d’assurance retraite normalement dues au RSI. Par déontologie professionnelle et devoir de conseil, notre cabinet refuse systématiquement ce genre de dossier. Merci de votre compréhension.

* 0% de frais d’entrée pour tout premier versement dans votre contrat d’assurance vie luxembourgeois supérieur à 250.000 euros. En dessous, nous consulter.

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