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Pourquoi choisir une assurance-vie luxembourgeoise ? ↓

Découvrez tous les avantages du contrat d’assurance vie luxembourgeois

Solution d’épargne haut de gamme disponible dès 12.500 euros pour les français et expatriés à la recherche d’un niveau de protection de leurs actifs sans équivalence.

Cumulez les avantages pour votre épargne

  • Sécurité 90%
  • Disponibilité 100%
  • Souplesse 95%
  • Fiscalité 85%

Notre sélection de contrats luxembourgeois

Votre contrat sans frais d'entrée*

Voir les contrats
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Combien ça rapporte  [+%]   ?

L’assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe de placement jouissant d’une grande souplesse. Le choix des supports de placement est presque illimité. Le rendement dépend donc de la performance des différents fonds que vous choisissez.


Historique de rendement moyen sur 15 ans* – Exemple avec 3 fonds :

  1. Rendement du fonds ‘équilibre’ Carmignac Patrimoine : + 8,66%/an
  2. Rendement fonds ‘dynamique’ Financière de l’échiquier Agressor  : + 10,07%/an
  3. Rendement du fonds ‘prudent’ Rouvier Patrimoine : + 4,18%/an

Source Quantalys. Période observée 15 ans : 09/01/1999 au 12/06/2015  |  *Les performances antérieures ne préjugent pas des rendements futurs.

Assurance-vie Luxembourg, pour qui ?

Parfaitement accessible à un grand nombre d’épargnants français ou étrangers. L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement pour de nombreux profils d’épargnants :

  • Les épargnants disposant d’une certaine assise financière,
  • Les non-résidents,
  • Épargnants cherchant un maximum de sécurité et de souplesse,
  • Les français expatriés,
  • Les personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés (IS) et à objet patrimonial ou structure patrimoniale étrangère.
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Vos avantages en détail

TRIPLE SÉCURITÉ

Grâce à votre contrat d’assurance vie Luxembourg, bénéficiez d’une double sécurité de votre capital :

  1. Le Super Privilège : les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier rang. En cas de défaut ou faillite de l’assureur, cela permet aux souscripteurs assurés de retrouver leur capital prioritairement à tout autre créancier.
  2. La ségrégation des actifs : Les compagnies d’assurance au Luxembourg se doivent de déposer les actifs qu’elles détiennent auprès d’une banque dépositaire indépendante de la compagnie et agréée par le Commissariat aux Assurances, l’organe officiel luxembourgeois de surveillance du secteur des assurances.
  3. Une garantie de vos dépôts illimitée de par nature.

On parle du fameux triangle de sécurité.

Pour en savoir plus sur le haut niveau de protection de l’assurance vie Luxembourg.

OPTIONS DE GESTION ILLIMITÉES

La force de l’assurance vie est sa souplesse de gestion en règle générale. Mais plus encore avec un contrat d’assurance vie luxembourgeois qui cumule les possibilités de gestion les plus variées pour profiter de toutes les opportunités d’investissement :

1/ Accès à plus de 1500 fonds, obligations, actions en direct, côté et non côtés

2/ Contrat permettant d’investir sur plusieurs devises (€ euros, US dollars, £ Livres Sterling…) 

3/ Création d’un fonds interne dédié (FID) à partir de 250.000 euros (La société de gestion gère sur mesure votre capital selon vos objectifs) 

4/ Gestion pilotée, gestion sous mandat 

5/ Deux fonds euros à capital garanti performants dont le fameux Eurocit, fonds euros sécurisé investi à 70% sur l’actif général de La Mondiale et 30% en gestion libre OPVCM actions pour aller chercher la performance sur les marchés. Eurocit de La Mondiale affiche un rendement moyen de + 4,15% par an depuis 5 ans*.

* Les performances passées ne peuvent laisser présager des performances à venir.  

ACCESSIBLE DÈS 12.500 €

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, nos contrats d’assurance vie luxembourgeois sont parfaitement accessibles tout en offrant un haut niveau de services, équivalents à d’autres solutions voire nettement supérieurs.

Avec un ticket d’entrée de 12.500€ en versement initial seulement, nous proposons à ce jour le contrat d’assurance vie Luxembourg le plus accessible du marché.

Et soulignons que votre capital reste 100% disponible.

Nous consulter pour en savoir plus.

FRAIS 0%*

  • Aucun frais cachés
  • Frais d’entrée 0% sur vos versements valable à vie
  • Frais de gestion au minimum, seulement 1% (négociables selon montant versé)
  • Frais d’arbitrage de 1% du montant arbitré (1 gratuit par an selon les contrats)

* Selon montant de votre versement initial et des différents contrats d’assurance-vie Luxembourgeois.

NEUTRALITÉ FISCALE

Votre contrat d’assurance vie Luxembourg repose sur le fameux principe de la neutralité fiscale qui prévaut dans la mesure où la France et le Luxembourg ont signé de longue date une convention fiscale.

Cette dernière prévoit que seule s’applique, pour les souscripteurs et les bénéficiaires, l’imposition de leur pays de résidence.

Ainsi, résident fiscal français, en souscrivant votre contrat d’assurance vie Luxembourg, vous profiterez de la fiscalité hyper avantageuse de l’assurance-vie, notamment à partir de 4 ans et surtout dès 8 ans (la date de premier versement enclenche le compteur fiscal d’ancienneté).

En cas décès, les capitaux sont transmis au(x) bénéficiaire(s) désignés par vous en franchise d’impôt jusqu’à un certain seuil.

Le comparatif des contrats luxembourgeois

Les meilleures assurances-vie luxembourgeoises comparées

Une réponse à tous vos besoins

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Sélection de partenaires

Le mot du dirigeant

« Un seul objectif : en tant que courtier, nous vous trouvons les meilleures conditions financières pour votre contrat. Testez-nous, nous vous le prouverons. »


Rendez-vous avec le spécialiste de l'assurance vie luxembourgeoise

J'en profite

Découvrez le fonctionnement et les avantages d’un contrat d’assurance vie Luxembourg

L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement, et pas uniquement réservée aux plus fortunés. La garantie absolue offerte pour votre capital est un atout sans pareil en France et en Europe. Les opportunités d’investissements sont innombrables. Souscrire une assurance vie Luxembourg, c’est choisir la sécurité ainsi que la souplesse pour votre placement financier.

Expatriés, dirigeants d’entreprise, épargnants à la recherche de solutions de placements bien plus variées qu’en France y trouveront une totale satisfaction. En plus, votre contrat luxembourgeois conserve tous les avantages d’une assurance vie classique en termes de fiscalité en cours de vie et de transmission en cas de décès.

 

La sélection des meilleurs contrats d'assurance vie luxembourgeois

Découvrez nos solutions

Contrat de capitalisation luxembourgeois

Proche de l’assurance vie luxembourgeoise, le contrat capitalisation Luxembourg est une autre solution de placement pour personnes physiques ou morales à objet patrimonial.

Le contrat de capitalisation vous permet en tant qu’épargnant personne physique de profiter d’avantages en matière de donation et d’impôt sur la fortune en France (ISF).

Pour les personnes morales, le contrat de capitalisation Luxembourg représente un excellent placement de trésorerie à moyen / long terme.

En savoir plus sur le fonctionnement et les avantages du contrat capitalisation Luxembourg.

Chiffres clés 2015 de notre cabinet de courtage en assurance concernant les contrats luxembourgeois

%

Rendement moyen du portefeuille type

Capitaux collectés en millions d'euros

Nombre de nouveaux clients dans l'année

Classement des 5 contrats d’assurance vie luxembourgeois les plus souscrits

Le TOP 5 exclusif basé sur les souscriptions réalisées en 2015 par les clients français et non-résidents du cabinet de courtage en assurance et gestion de patrimoine

Nom du contratCompagnie d’assuranceAvis
ProfolioLa BaloiseUn « pure player » luxembourgeois réactif, souple dans ses décisions d’investissements alternatifs (notamment SCPI) et présentant un excellent ratio de solvabilité.
Espace LuxGeneraliAccessible à partir de 50.000€, l’épargnant peut compter sur un des meilleurs back-office de la place. Une offre étoffée d’OPCVM flexibles et le meilleur rendement pour un fonds euros à capital garanti.
Life Mobility EvolutionLa Mondiale EuropartnerLongtemps accessible avec un faible ticket d’entrée de 8000€, la compagnie a judicieusement rehaussé le seuil de versement minimum à 100.000€ et durci les règles d’investissement sur son fameux fonds garanti Eurocit. Life Mobility Evolution est aussi le contrat ayant la plus large liste de pays d’acceptation autre que la France.
4  LifeIWI ( International Wealth Insurer)L’artisan haut de gamme au service de votre épargne. Le seul contrat totalement compliant pour les résidents en Israël. Un actionnaire de réference : l’État belge.
Premium LuxSwisslifePremium Lux est la réponse de SwissLife pour les résidents fiscaux français. Accessible à partir de 150.000€, il confère la solidité et l’expérience en gestion de patrimoine de la Maison suisse à votre capital.


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L’actualité du placement

Mariage de deux grands acteurs luxembourgeois : FOYER et IWI

Aujourd’hui, deuxième jour de reprise des bourses européennes après le Brexit, un géant de l’assurance vie luxembourgeoise s’est formé. Foyer SA, leader local de l’assurance vie luxembourgeoise vient d’annoncer qu’il rachetait 100% des actions de IWI Wealth Insurer SA. Vers une fusion des activités assurance-vie ? On peut parler d’une acquisition stratégique dont le but est de déboucher à terme sur une fusion des deux groupes. Foyer SA, leader sur le marché luxembourgeois et IWI spécialisé en assurance vie internationale destinée à une clientèle fortunée, vont ainsi former un groupe mondial. En effet, après la fusion, le groupe sera classé dans le top 5 des compagnies actives en assurance vie. Fin 2015 leur total d’actifs était de 7 milliards d’euros pour un chiffre d’affaire cumulé de 1 milliard. Luc Rasschaert, CEO de IWI, déclare vouloir « mutualiser notre expertise (celle de Foyer SA et d’IWI) dans l’assurance vie mondiale », une opération qui selon Marc Lauer, Administrateur délégué de Foyer SA « représente une opportunité unique d’élargir nos activités (celles du nouveau groupe) dans le secteur porteur qu’est l’assurance vie ». Un spectre élargi : une réponse à toutes les problématiques patrimoniales Cette nouvelle entité fusionnée va bénéficier d’une synergie de compétences afin de conforter sa position de leader du marché local luxembourgeois, et de produire une offre de produits plus vaste. La volonté est de mutualiser leur expertise dans l’assurance vie internationale tout en étant actif dans onze pays européens et quelques marchés de niche. La continuité est également visée et se traduit par leur volonté de conserver tous les interlocuteurs de confiance actuels, qui continueront à servir les distributeurs. En bref une alliance... read more

Fiscalité au Portugal pour le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise

Le point sur le régime fiscal lié à l’assurance vie Luxembourg pour les résidents fiscaux au Portugal Alors que l’Europe est mise à mal et que le peuple britannique a choisi de la quitter, cet article présente un des nombreux avantages de la construction européenne. L’opportunité dont il est question concerne particulièrement les retraités qui souhaitent profiter d’une retraite sereine, en accroissant ses revenus, en combinant les avantages fiscaux du Portugal et du Luxembourg afin de s’exonérer d’impôts. Une exonération d’impôts Pour attirer les retraités au fort pouvoir d’achat et contribuer à la relance économique du pays, le gouvernement portugais a mis en place un régime fiscal avantageux. En effet, depuis le 1 janvier 2013 il est possible de devenir « résident non habituel » au Portugal et d’être ainsi exonéré d’impôt sur ses revenus de source étrangère. Seuls les revenus de source portugaise seront imposables ce qui exclut les pensions de retraites versées par une entreprise française ou un autre pays européen. N’étant plus résident fiscal français vous ne paierez plus d’impôt en France sur votre pension de retraite, pourvu que vous ne la receviez pas d’une administration française. Et vous serez exonéré d’impôt au Portugal pendant 10 ans. Dans un second temps vous allez pouvoir profiter de la structure fiscale du Luxembourg afin d’exonérer vos impôts dans leur totalité. Pour optimiser au mieux sa retraite, il peut s’avérer judicieux de liquider l’ensemble de son patrimoine immobilier et mobilier français afin de l’allouer à un contrat d’assurance vie. Ouvrir son contrat d’assurance vie chez un « pure player » Luxembourgeois permet de bénéficier de l’exonération d’impôt de ce pays sur les plus values... read more

Profitez du crédit lombard en nantissant votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois

Qu’est-ce qu’un crédit Lombard ? Le crédit Lombard prend la forme d’un prêt adossé, in fine ou amortissable, accordé pour une durée maximale de 5 ans. Facilement mis en place, ce crédit ne s’intéresse pas à votre profil d’emprunteur mais véritablement à la qualité de vos actifs mobiliers qui seront pris en gage. Parmi ces actifs nantissables (actions, obligations, parts de SICAV ou FCP,…), les contrats d’assurance-vie luxembourgeois se prêtent particulièrement bien à ce type de financement, en raison de leur flexibilité. Votre assurance-vie luxembourgeoise continuera à travailler pendant toute la durée du nantissement. Ainsi, vous pourrez continuer à percevoir les intérêts et à effectuer des arbitrages. Le crédit Lombard, proposé à taux fixe ou à taux variable, peut prendre trois formes : le crédit en compte-courant, le découvert ou l’avance à terme fixe. Dans les deux premiers cas, les intérêts sont calculés uniquement sur la partie du prêt accordé que vous avez effectivement utilisée. Dans le cas d’une avance à terme fixe, la durée du crédit Lombard est fixée, la somme empruntée est totalement virée sur votre compte et les intérêts sont payés sur l’ensemble du capital. Comment le montant du prêt est-il défini ? Le montant de votre crédit Lombard adossé à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois dépend de plusieurs variables, telles que la valeur du contrat ou encore le niveau de risque. En effet, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois peut être souscrit sur de nombreux fonds, tous différents dans leur degré de risque. Selon le profil de votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois, vous pourrez alors obtenir un prêt allant généralement de 50% à 75% de sa valeur. Ce prêt peut être émis dans... read more

> L’assurance vie luxembourgeoise est une solution de placement qui doit répondre à des objectifs précis. Sa mise en place repose sur la réalisation d’un bilan patrimonial ainsi que de la détermination de votre profil d’investisseur (il s’agit de mesurer l’appétence et la connaissance face au risque des marchés actions). Notre équipe de gestionnaires de patrimoine vous guidera dans ces démarches lors d’un rendez-vous en face à face.

> Les différents contrats luxembourgeois présentés sur ce site en ligne (Espace Lux Vie de Generali | Life Mobility Evolution La Mondiale Europartner | Life Asset Portfolio Swiss Life | Borea invest Axa Lux | 4 Life IWI | BNP Cardif Lux vie | Global Invest Evolution Allianz | Profolio de La Baloise | Wealth Executive Life ou Amane de Vitis Life…etc) sont émis par des Compagnies d’assurance. Le Groupe Cèdre Patrimoine agit en tant que courtier distributeur.

> Vous êtes artisans / commerçants / professions libérales et envisagez l’assurance vie luxembourgeoise comme un moyen d’honorer vos cotisations d’assurance retraite normalement dues au RSI. Par déontologie professionnelle et devoir de conseil, notre cabinet refuse systématiquement ce genre de dossier. Merci de votre compréhension.

* 0% de frais d’entrée pour tout premier versement dans votre contrat d’assurance vie luxembourgeois supérieur à 250.000 euros. En dessous, nous consulter.

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