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Pourquoi choisir une assurance-vie luxembourgeoise en 2019 ? ↓

Découvrez tous les avantages du contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois.

Solution d’épargne haut de gamme disponible dès 50.000 euros pour les français et expatriés à la recherche d’un niveau de protection de leurs actifs sans équivalence.

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  • Sécurité 90% 90%
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Notre sélection de contrats luxembourgeois

Votre contrat sans frais d'entrée*

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Combien ça rapporte  [+%]   ?

L’assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe de placement jouissant d’une grande souplesse. Le choix des supports de placement est presque illimité. Le rendement dépend donc de la performance des différents fonds que vous choisissez.

Historique de rendement moyen sur 8 ans* – Exemple avec 4 fonds :

  1. Rendement du fonds ‘Prudent’ Keren Corporate : + 4,71%/an
  2. Fonds ‘Equilibré’ R Valor : + 6,18%/an
  3. Rendement du fonds ‘Dynamique’ Sextant Grand Large : + 7,57%/an
  4. Rendement du fonds ‘Agressif’ H2O Multristratégies : + 14,54%/an
Source Quantalys. Période observée 8 ans : 01/01/2011 au 01/01/2019.  *Les performances antérieures ne préjugent pas des rendements futurs.

Assurance-vie Luxembourg, pour qui ?

Parfaitement accessible à un grand nombre d’épargnants français ou étrangers. L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement pour de nombreux profils d’épargnants :
  • Les épargnants disposant d’une certaine assise financière,
  • Les non-résidents,
  • Épargnants cherchant un maximum de sécurité et de souplesse,
  • Les français expatriés,
  • Les personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés (IS) et à objet patrimonial ou structure patrimoniale étrangère.
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Simulateur de placement gratuit sans laisser vos coordonnées

Vos avantages en détail

TRIPLE SÉCURITÉ

Grâce à votre contrat d’assurance vie Luxembourg, bénéficiez d’une double sécurité de votre capital :

  1. Le Super Privilège : les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier rang. En cas de défaut ou faillite de l’assureur, cela permet aux souscripteurs assurés de retrouver leur capital prioritairement à tout autre créancier.
  2. La ségrégation des actifs : Les compagnies d’assurance au Luxembourg se doivent de déposer les actifs qu’elles détiennent auprès d’une banque dépositaire indépendante de la compagnie et agréée par le Commissariat aux Assurances, l’organe officiel luxembourgeois de surveillance du secteur des assurances.
  3. Une garantie de vos dépôts illimitée de par nature.

On parle du fameux triangle de sécurité.

Pour en savoir plus sur le haut niveau de protection de l’assurance vie Luxembourg.

OPTIONS DE GESTION ILLIMITÉES

La force de l’assurance vie est sa souplesse de gestion en règle générale. Mais plus encore avec un contrat d’assurance vie luxembourgeois qui cumule les possibilités de gestion les plus variées pour profiter de toutes les opportunités d’investissement :

1/ Accès à plus de 1500 fonds, obligations, actions en direct, côté et non côtés

2/ Contrat permettant d’investir sur plusieurs devises (€ euros, US dollars, £ Livres Sterling…) 

3/ Création d’un fonds interne dédié (FID) à partir de 250.000 euros (La société de gestion gère sur mesure votre capital selon vos objectifs) 

4/ Gestion pilotée, gestion sous mandat 

5/ Deux fonds euros à capital garanti performants dont le fameux Eurocit, fonds euros sécurisé investi à 70% sur l’actif général de La Mondiale et 30% en gestion libre OPVCM actions pour aller chercher la performance sur les marchés. Eurocit de La Mondiale affiche un rendement moyen de + 4,15% par an depuis 5 ans*.

* Les performances passées ne peuvent laisser présager des performances à venir.  

ACCESSIBLE DÈS 50.000 €

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, nos contrats d’assurance vie luxembourgeois sont parfaitement accessibles tout en offrant un haut niveau de services, équivalents à d’autres solutions voire nettement supérieurs.

Avec un ticket d’entrée de 50.000€ en versement initial seulement, nous proposons à ce jour le contrat d’assurance vie Luxembourg le plus accessible du marché.

Et soulignons que votre capital reste 100% disponible.

Nous consulter pour en savoir plus.

FRAIS 0%*
  • Aucun frais cachés
  • Frais d’entrée 0% sur vos versements valable à vie
  • Frais de gestion au minimum, seulement 1% (négociables selon montant versé)
  • Frais d’arbitrage de 1% du montant arbitré (1 gratuit par an selon les contrats)

* Selon montant de votre versement initial et des différents contrats d’assurance-vie Luxembourgeois.

NEUTRALITÉ FISCALE

Votre contrat d’assurance vie Luxembourg repose sur le fameux principe de la neutralité fiscale qui prévaut dans la mesure où la France et le Luxembourg ont signé de longue date une convention fiscale.

Cette dernière prévoit que seule s’applique, pour les souscripteurs et les bénéficiaires, l’imposition de leur pays de résidence.

Ainsi, résident fiscal français, en souscrivant votre contrat d’assurance vie Luxembourg, vous profiterez de la fiscalité hyper avantageuse de l’assurance-vie, notamment à partir de 4 ans et surtout dès 8 ans (la date de premier versement enclenche le compteur fiscal d’ancienneté).

En cas décès, les capitaux sont transmis au(x) bénéficiaire(s) désignés par vous en franchise d’impôt jusqu’à un certain seuil.

Le comparatif des contrats luxembourgeois

Une réponse à tous vos besoins

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Sélection de partenaires

Le mot du dirigeant

“Un seul objectif en 2019 : en tant que courtier, nous vous trouvons les meilleures conditions financières pour votre contrat. Testez-nous, nous vous le prouverons.”

Rendez-vous avec le spécialiste de l'assurance vie luxembourgeoise

Découvrez le fonctionnement et les avantages d’un contrat d’assurance vie Luxembourg

L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement, et pas uniquement réservée aux plus fortunés. La garantie absolue offerte pour votre capital est un atout sans pareil en France et en Europe. Les opportunités d’investissements sont innombrables. Souscrire une assurance vie Luxembourg, c’est choisir la sécurité ainsi que la souplesse pour votre placement financier.

Expatriés, dirigeants d’entreprise, épargnants à la recherche de solutions de placements bien plus variées qu’en France y trouveront une totale satisfaction. En plus, votre contrat luxembourgeois conserve tous les avantages d’une assurance vie classique en termes de fiscalité en cours de vie et de transmission en cas de décès.

 

La sélection des meilleurs contrats d'assurance vie luxembourgeois

Contrat de capitalisation luxembourgeois

Proche de l’assurance vie luxembourgeoise, le contrat capitalisation Luxembourg est une autre solution de placement pour personnes physiques ou morales à objet patrimonial.

Le contrat de capitalisation vous permet en tant qu’épargnant personne physique de profiter d’avantages en matière de donation et d’impôt sur la fortune en France (ISF).

Pour les personnes morales, le contrat de capitalisation Luxembourg représente un excellent placement de trésorerie à moyen / long terme.

En savoir plus sur le fonctionnement et les avantages du contrat capitalisation Luxembourg.

Chiffres clés 2018 de notre cabinet de courtage en assurance concernant les contrats luxembourgeois

%

Rendement moyen du portefeuille type

Capitaux collectés en millions d'euros

Nombre de nouveaux clients dans l'année

Classement des 5 contrats d’assurance vie luxembourgeois les plus souscrits

Le TOP 5 exclusif basé sur les souscriptions réalisées en 2018 par les clients français et non-résidents du cabinet de courtage en assurance et gestion de patrimoine

Nom du contrat Compagnie d’assurance Avis
Profolio La Baloise Un « pure player » luxembourgeois réactif, souple dans ses décisions d’investissements alternatifs (notamment SCPI) et présentant un excellent ratio de solvabilité.
Espace Lux Generali Accessible à partir de 50.000€, l’épargnant peut compter sur un des meilleurs back-office de la place. Une offre étoffée d’OPCVM flexibles et le meilleur rendement pour un fonds euros à capital garanti.
Life Mobility Evolution La Mondiale Europartner Longtemps accessible avec un faible ticket d’entrée de 8000€, la compagnie a judicieusement rehaussé le seuil de versement minimum à 100.000€ et durci les règles d’investissement sur son fameux fonds garanti Eurocit. Life Mobility Evolution est aussi le contrat ayant la plus large liste de pays d’acceptation autre que la France.
Wealins Life Wealins SA (issue de la fusion entre Foyer & IWI) L’artisan haut de gamme au service de votre épargne. Le seul contrat totalement compliant pour les résidents en Israël.
Premium Lux Swisslife Premium Lux est la réponse de SwissLife pour les résidents fiscaux français. Accessible à partir de 150.000€, il confère la solidité et l’expérience en gestion de patrimoine de la Maison suisse à votre capital.

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L’actualité du placement

Quelle assurance vie luxembourgeoise ?

Les contrats d’assurance vie luxembourgeois sont souvent prisés par les grandes fortunes ainsi que les expatriés mais pourquoi? C’est ce qui nous intéresse aujourd’hui et c’est un sujet auquel nous souhaitons répondre de manière claire et succincte. Le but de cet article est surtout de faire comprendre quelle assurance vie luxembourgeoise choisir! Les contrats d’assurance vie au Luxembourg sont souvent considérés comme haut de gamme voire élitistes. Cet à priori est faux! L’assurance vie au Luxembourg n’est pas uniquement réservée à des profils d’investisseurs très fortunés. Pour savoir quelle assurance vie luxembourgeoise il faut choisir, il faut tout d’abord s’intéresser au profil de chacun pour déterminer le contrat adapté qui répond aux besoins de l’investisseur.

Qui suis-je?

Non, le but n’est pas de faire un test de personnalité mais de connaître votre situation personnelle sur le plan financier, fiscal et aussi d’établir votre profil investisseur. Financier Il faut tout d’abord savoir combien est-ce qu’on est capable d’investir dans un contrat d’assurance vie et quel est le montant du patrimoine financier dont on dispose. Cela nous donne une première information qui pourra déterminer quelle assurance vie luxembourgeoise est la plus adaptée. Aussi les assureurs au Luxembourg segmentent les investisseurs, avec des lettres allant de A à D, selon le montant à investir et le patrimoine financier. Cette segmentation concerne les fonds internes dédiés et les fonds d’assurance spécialisés que nous verrons plus tard. Fiscal La situation fiscale est également importante, car un des avantages de détenir un contrat d’assurance vie au Luxembourg est la neutralité fiscale du contrat, cela veut dire qu’il accompagne son souscripteur avec son lieu de résidence fiscale. Les résidents français en France auront la même fiscalité que sur un contrat de droit français (flat taxe, etc…) et les français expatriés auront bien entendu la fiscalité de leur pays de résidence fiscale, qui en général est plus avantageux qu’en France. Profil investisseur Le profil investisseur est un élément crucial pour tout investissement sur des fonds soumis aux marchés financiers, monétaires, obligataires, immobiliers… Cela permet de déterminer les connaissances des marchés de l’investisseur et son appétence aux risques. Quand l’on investit dans un fonds, la part de risque est toujours présente, aussi, certains assureurs luxembourgeois proposent des fonds Euros comme en France. La connaissance de son profil investisseur permettra donc de comprendre vers quelle assurance vie luxembourgeoise se diriger.

Le ticket d’entrée

En effet les tickets d’entrée diffèrent selon les assureurs, comme en France, il existe plusieurs assureurs, plusieurs assurances vie et les tickets d’entrée ne sont pas tous les mêmes. En fonction du type de fonds choisi; fonds externes, fonds internes collectifs, fonds internes dédiés au fonds d’assurance spécialisé; les exigences ne seront pas les mêmes de la part des assureurs luxembourgeois et en fonction du contrat d’assurance vie. La catégorie d’investisseur C’est une segmentation des investisseurs établie par le Commissariat Aux Assurances (CAA), qui est l’autorité compétente de surveillance des assurances au Luxembourg, en vertu de la circulaire 15/3.
CatégorieABCD
Minimum investi
au sein de la
compagnie
125 000 €250 000 €250 000 €1 000 000 €
Patrimoine en
valeur mobilière
250 000 €
minimum
500 000 €
minimum
1 250 000 €
minimum
2 500 000 €
minimum

Les fonds externes Ce type de fonds est ce qu’il y a de plus classique, c’est tout simplement la liste des Unités de Comptes (UC) disponibles sur un contrat dit multisupport. Cette liste varie fortement et sera un critère déterminant pour savoir à quelle assurance vie luxembourgeoise souscrire. La prime initiale par assureur pour un contrat d’assurance vie luxembourgeois est, de manière non exhaustive : – Afi Esca Luxembourg, 15 000 €, contrat Quality Life, 127 unités de compte – Bâloise Vie, 50 000 €, contrat Profolio, 475 unités de compte – Allianz Luxembourg, 500 000 €, contrat Global Invest Evolution, 1 262 unités de compte

Source: Quantalys

Le fonds interne collectif Aussi appelés FIC, tout comme pour les fonds externes, cela dépendra de l’assureur et donc du contrat. Cependant une subtilité s’y présente, il y a un minimum d’investissement pour un FIC et un minimum au sein du contrat. Ce ticket d’entrée peut être de 50 000 € à condition que l’assurance vie représente une enveloppe totale de 125 000 € au minimum et que le minimum total d’investissement au FIC soit d’un million d’euros par exemple.

Le fonds interne dédié Le FID, fonds interne dédié, est un type de fonds que l’on peut insérer dans n’importe quelle assurance vie luxembourgeoise. Tous les assureurs le proposent. Il s’agit d’un fonds “haut de gamme” qui permet de sortir de la liste des fonds externes du contrat pour ajuster à sa guise son portefeuille d’investissement avec par exemple un fonds immobilier alternatif . Le ticket d’entrée de ce fonds est au minimum de 125 000 € à condition que la valeur du contrat soit de 250 000 €. Il faudra donc compter 250 000 € pour se diriger vers un FID. La catégorie d’investisseur devra être établie pour déterminer quel type de fonds sont éligibles à l’investisseur pour la constitution de son FID.

Le fonds d’assurance spécialisé L’acronyme FAS désigne ce type de fonds. Mis à part quelques subtilités, le FAS est similaire à un FID. C’est un produit exclusif et n’est donc pas proposé par tous les assureurs. En effet, même si le ticket d’entrée est de 250 000 € au minimum, en fonction de l’assureur, ce montant peut atteindre le million d’euros. Il existe plusieurs types de FAS, en gestion conseillée ou non, qui exigent certains critères qui peuvent, très rapidement, être réservés aux grandes fortunes.

Conclusion

Il est donc important de définir quel montant placer, quelle allocation de portefeuille est souhaitée, quel est le profil investisseur et la catégorie d’investisseur (circulaire 15/3) pour connaître quelle assurance vie luxembourgeoise est en adéquation avec notre situation. Pour les fonds externes, cela va surtout dépendre de la prime initiale de la liste de fonds disponibles qui va orienter le choix vers un assureur plutôt qu’un autre. Pour le FIC, c’est sensiblement la même chose, en respectant, pour le coup, un minimum de 125 000 € sur la totalité de son contrat d’assurance vie. Enfin, les raisons pour lesquelles l’assurance vie luxembourgeoise est si intéressante sont le FID et le FAS grâce à leurs particularité de pouvoir créer “Le portefeuille sur mesure”.

Placer son argent au Luxembourg

Il existe un bon nombre de véhicules financiers qui permettent de placer un capital sur un court, moyen ou long terme. Les objectifs sont toujours différents d’un épargnant à l’autre, puis, ils peuvent amener à être changés avec le temps. Quand on parle de placement, on s’attend à une performance financière et donc une rentabilité mais on s’expose au risque. Le produit parfait n’existe pas, la performance ne va pas sans risque. Ce qui nous amène à nous poser la question de placer son argent au Luxembourg. Quels sont les points forts de cet Etat?

Tout comme en France lorsque l’on souhaite placer son argent au Luxembourg, on pourra le faire via les compagnies d’assurance au travers de solutions comme l’assurance vie luxembourgeoise ou le contrat de capitalisation luxembourgeois. Jusque là rien de révolutionnaire, certains diront qu’en soit le faire en France serait du pareil au même, donc aucun intérêt, faux! Introduire le sujet des intérêts c’est penser aux bénéfices et placer son argent au Luxembourg offre certains avantages en matière de sécurité, de garantie en capital et d’investissement sur un panel de fonds qui peut être très large.

Contactez nous si vous souhaitez plus d’informations !

La portabilité fiscale

 

Quand on pense au Luxembourg on peut penser à l’évasion fiscale car il est perçu comme un paradis fiscal. Cette particularité nous fait le plus grand bien car les contrats d’assurance vie ou de capitalisation auxquels on souscrit quand va placer son argent au Luxembourg, permet de bénéficier d’une neutralité fiscale, on parle aussi de portabilité fiscale car le contrat s’adapte à la résidence fiscal de son souscripteur, un français à l’étranger qui souhaite bénéficier des conditions avantageuses des contrats d’assurance vie et ou de capitalisation luxembourgeois a un fort intérêt à placer son argent au Luxembourg. Pour les français résidents en France, ce sera la fiscalité française.

Le super privilège

 

C’est un droit qui apporte une vraie valeur ajoutée en cas de faillite de l’assureur. En bref, si un assureur fait faillite, les souscripteurs de contrat luxembourgeois sont considérés comme créanciers de premier rang et seront les premiers indemnisés. A l’inverse de la France où les souscripteurs sont positionnés dans les derniers derrière les créanciers, les actionnaires ou l’Etat. Il ne faut pas oublier que le ratio de solvabilité des assureurs doit impérativement être supérieur à 100 % pour garantir la disponibilité des fonds des souscripteurs. En soit, un tel scénario semble extrêmement pessimiste et les risques de défaillance majeur d’un assureur sont aujourd’hui infimes.

Le triangle de sécurité

 

Le triangle de sécurité est une relation tripartite entre le CAA (Commissariat Aux Assurance), la compagnie d’assurance et la banque dépositaire. Le rôle du CAA est de contrôler et réguler les compagnies d’assurances et les banques dépositaires, celui de la compagnie d’assurance est de gérer les fonds du souscripteur et la banque dépositaire sert de coffre fort pour mettre à l’abri les fonds en cas de défaillance de la compagnie d’assurance. La compagnie d’assurance n’inclut pas les montant des contrats luxembourgeois dans ses résultats ce qui est une sécurité supplémentaire pour les plus sceptiques et donc une autre raison pour placer son argent au Luxembourg. Il faut retenir son attention sur le fait que seuls les FID et FAS sont concernés par ce triangle de sécurité, les fonds externes en sont donc exclus.

FID ou FAS ?

 

Comme pour les contrats de droits français, une liste de fonds externes est disponible pour la création de son portefeuille, jusqu’à la rien de bien différent entre la France et le Luxembourg, sauf que la prime initiale pour accéder à un contrat luxembourgeois est en moyenne plus élevée que la prime initiale pour les contrats de droits français, il faudra compter au minimum 15 000 € selon l’assureur ce montant sera plus élevé.  L’avantage que l’on peut avoir de placer son argent au Luxembourg c’est d’avoir accès au Fonds Interne Dédié ou au Fonds d’Assurance Spécialisé.

Concrètement ces solutions sont très intéressantes lorsque l’opportunité se présente car les possibilités de construction de portefeuille deviennent infinies. La finalité de ces fonds est de créer un portefeuille sur mesure sur les fonds du monde entier, on peut y mettre de l’immobilier alternatif, du non coté… Bref, c’est la création d’un fonds avec plusieurs lignes de fonds. Il faudra tout de même disposer d’un capital conséquent à placer dans son contrat de droit luxembourgeois car ils ne sont accessibles qu’à partir de 250 000 € selon les assureurs.

Conclusion

 

Placer son argent au Luxembourg n’a donc pas pour objectif l’évasion fiscale mais la transparence vis-à-vis de sa fiscalité. Le contrat d’assurance vie ou de capitalisation luxembourgeois est neutre fiscalement. C’est aussi un gage de sécurité pour les plus vigilants et une opportunité grâce au fonds interne dédié ou au fonds d’assurance spécialisé. Si l’on souhaite bénéficier d’un régime fiscal transparent, d’une allocation de fonds spécifique et qu’on a les capitaux pour le faire, alors placer son argent au Luxembourg est la solution.

Pourquoi placer son argent sur une assurance-vie au Luxembourg ?

L’assurance-vie est une enveloppe fiscale permettant de faire fructifier son argent. Aussi, cette dernière permet aux souscripteurs de bénéficier de rendements intéressants ainsi que d’une fiscalité avantageuse.

Le Luxembourg est régi par un principe simple, celui de la sécurité.

En effet, la loi Sapin 2, qui permet de restreindre temporairement la libre disposition des actifs en France, ne s’applique pas au Luxembourg. Aussi, ce pays permet aux souscripteurs de disposer librement de leurs actifs, même en cas de crise économique. Il est important de préciser que le Luxembourg est reconnu, sur le plan financier, comme tous les autres pays européens. Ce dernier fait l’objet de tous les mêmes contrôles que ceux effectuer en France par exemple. Il en va de même en termes de sécurité et de conformité.

En effet, le Luxembourg offre un triangle de sécurité au souscripteur. Ce dernier sécurise le capital en assurant le placement des actifs au sein de la banque dépositaire, actifs gérés par l’assureur, le tout étant contrôlé par le commissariat aux assurances. L’assureur ouvre donc le contrat d’assurance-vie mais ne détient pas les fonds directement. À cela, s’ajoute le « superprivilège » qui assure aux bénéficiaires de l’assurance-vie un privilège de premier rang. Aussi, le souscripteur bénéficie d’une priorité sur tous les autres créanciers de la compagnie, même s’il le créancier est l’Etat. À savoir que dans les autres pays européens, en cas de faillite d’une compagnie d’assurance, l’Etat s’offre une garantie en montant. Le souscripteur d’un contrat luxembourgeois sera donc prioritaire pour récupérer la totalité de ses créances en cas de faillite de la compagnie d’assurance.

L’assurance-vie luxembourgeoise offre donc une grande sécurité aux souscripteurs.

Au Luxembourg, il existe une portabilité fiscale permettant de se voir appliquer la fiscalité du pays dans lequel on réside. Aussi, les expatriés ont un avantage particulier dans ce type d’assurance-vie, car la fiscalité française ne s’appliquera pas pour eux. Il est ainsi possible de bénéficier de cet avantage uniquement par le biais d’une souscription d’assurance-vie luxembourgeoise. Dans le cas d’un résident fiscal au sein d’un pays ayant une fiscalité basse, voire nulle, il pourra bénéficier de ladite fiscalité et ne payera que peu ou pas d’impôts sur les intérêts générés. Aussi, dans le cas où le pays de résidence fiscal du souscripteur disposerait d’une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie luxembourgeoise est le produit par excellence.

Un ticket d’entrée de 15 000 € est demandé !

Cependant, cette assurance-vie n’est pas ouverte à tous. En effet, contrairement à l’assurance-vie en France, un ticket d’entrée de 15 000 € est demandé. Ce dernier permettant d’accéder à une partie seulement des enveloppes disponibles. Dans ce cas, s’il n’est pas possible de bénéficier de toutes ces enveloppes, même si ces dernières offrent déjà une possibilité plus large d’investissement qu’en France. Le point positif reste donc, comme énoncé ci-dessus, la fiscalité avantageuse ainsi que la protection du souscripteur.

Pour les plus grosses enveloppes, afin de bénéficier de l’ensemble du panel des enveloppes disponibles, il faut disposer d’au moins 250 000 €, qui est le ticket d’entrée minimum. L’assurance-vie luxembourgeoise permet donc aux personnes disposant de ce ticket d’entrée d’investir dans un FID, Fonds Interne Dédié, c’est-à-dire un fonds créé sur-mesure pour le client, qui sera accessible par lui ou par ses proches uniquement. Ce FID permet donc aux clients de ne plus avoir à se préoccuper de la gestion financière du contrat. Il lui permet de placer son patrimoine de manière diversifiée, tout en bénéficiant d’une sécurité renforcée. Ces dernières peuvent aussi investir dans des FAS, Fonds Interne Spécialisé, à savoir des fonds avec une gestion conseillée, ce qui diffère des FID dont la gestion est sous mandat. De plus, le FAS sert de support à un seul contrat et ne garantit pas de rendement. Aussi, ce dernier permet au souscripteur de choisir lui-même les actifs dans lesquels il souhaite investir, tout en étant conseillé. Enfin, il existe les FIC, Fonds Interne Collectif, qui est un fonds interne dans lequel plusieurs souscripteurs peuvent investir ensemble. Le FIC est un support à un ou plusieurs contrats, mais le souscripteur ne peut pas choisir une gestion conseillée, mais uniquement une gestion pilotée.

Les FID et les FIS offrent donc une gestion pilotée alors que les FAS offrent une gestion conseillée. La liberté étant plus importante dans un FAS, il est nécessaire d’avoir des connaissances du sujet.

Par ailleurs, l’assurance-vie luxembourgeoise permet d’investir dans des sociétés non-cotées. En effet, étant décorrélées des marchés financiers, ces actions peuvent offrir des rendements très intéressants. Investir sans passer par la bourse est donc possible uniquement dans le cas d’une souscription à une assurance-vie, avantage jamais égalé. L’assurance-vie luxembourgeoise permet donc d’offrir un privilège, à savoir des placements sur-mesure répondant au mieux aux objectifs définis ainsi qu’à son profil de risque.

L’assurance-vie luxembourgeoise offre une large sécurité aux souscripteurs. Du fait de la non-application de la loi Sapin 2 ou encore par la mise en place du triangle de sécurité, l’adhérent au contrat est alors placé au plus haut niveau de sécurité. Ce contrat permet aussi une portabilité fiscale, avantage le plus connu de l’assurance-vie luxembourgeoise. Ceci permettant alors de se voir appliquer la fiscalité du pays de la résidence fiscale, avantage majoré lorsque la fiscalité est plus intéressante qu’en France. Cependant, le contrat luxembourgeois est sélectif, du fait de son ticket d’entrée à 15 000 voire à 250 000 € pour les contrats privilégiés. De plus, en offrant la possibilité d’investir dans des FID, des FAS ou encore des FIC ainsi qu’en permettant l’investissement dans des sociétés non cotées, l’assurance-vie luxembourgeoise permet tout de même un large panel d’investissement, se démarquant ainsi de l’assurance-vie française.

Expatrié, gros ticket d’entrée ou simple envie de plus de sécurité, l’assurance-vie au Luxembourg est faite pour vous.

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> L’assurance vie luxembourgeoise est une solution de placement qui doit répondre à des objectifs précis. Sa mise en place repose sur la réalisation d’un bilan patrimonial ainsi que de la détermination de votre profil d’investisseur (il s’agit de mesurer l’appétence et la connaissance face au risque des marchés actions). Notre équipe de gestionnaires de patrimoine vous guidera dans ces démarches lors d’un rendez-vous en face à face.

> Les différents contrats luxembourgeois présentés sur ce site en ligne (Espace Lux Vie de Generali | Life Mobility Evolution La Mondiale Europartner | Life Asset Portfolio Swiss Life | Borea invest Axa Lux | Wealins Life | BNP Cardif Lux vie | Global Invest Evolution Allianz | Profolio de La Baloise | Wealth Executive Life ou Amane de Vitis Life…etc) sont émis par des Compagnies d’assurance. Le Groupe Epargne Plurielle agit en tant que courtier distributeur.

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