Pourquoi choisir une assurance-vie luxembourgeoise en 2019 ? ↓
Découvrez tous les avantages du contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois.
Solution d’épargne haut de gamme disponible dès 50.000 euros pour les français et expatriés à la recherche d’un niveau de protection de leurs actifs sans équivalence.
Cumulez les avantages pour votre épargne
- Sécurité 90%
- Disponibilité 100%
- Souplesse 95%
- Fiscalité 85%
Notre sélection de contrats luxembourgeois
Votre contrat sans frais d'entrée*
Combien ça rapporte [+%] ?
L’assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe de placement jouissant d’une grande souplesse. Le choix des supports de placement est presque illimité. Le rendement dépend donc de la performance des différents fonds que vous choisissez.Historique de rendement moyen sur 8 ans* – Exemple avec 4 fonds :
- Rendement du fonds ‘Prudent’ Keren Corporate : + 4,71%/an
- Fonds ‘Equilibré’ R Valor : + 6,18%/an
- Rendement du fonds ‘Dynamique’ Sextant Grand Large : + 7,57%/an
- Rendement du fonds ‘Agressif’ H2O Multristratégies : + 14,54%/an
Assurance-vie Luxembourg, pour qui ?
Parfaitement accessible à un grand nombre d’épargnants français ou étrangers. L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement pour de nombreux profils d’épargnants :- Les épargnants disposant d’une certaine assise financière,
- Les non-résidents,
- Épargnants cherchant un maximum de sécurité et de souplesse,
- Les français expatriés,
- Les personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés (IS) et à objet patrimonial ou structure patrimoniale étrangère.
Simulateur de placement gratuit sans laisser vos coordonnées
Grâce à votre contrat d’assurance vie Luxembourg, bénéficiez d’une double sécurité de votre capital :
- Le Super Privilège : les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier rang. En cas de défaut ou faillite de l’assureur, cela permet aux souscripteurs assurés de retrouver leur capital prioritairement à tout autre créancier.
- La ségrégation des actifs : Les compagnies d’assurance au Luxembourg se doivent de déposer les actifs qu’elles détiennent auprès d’une banque dépositaire indépendante de la compagnie et agréée par le Commissariat aux Assurances, l’organe officiel luxembourgeois de surveillance du secteur des assurances.
- Une garantie de vos dépôts illimitée de par nature.
On parle du fameux triangle de sécurité.
Pour en savoir plus sur le haut niveau de protection de l’assurance vie Luxembourg.
La force de l’assurance vie est sa souplesse de gestion en règle générale. Mais plus encore avec un contrat d’assurance vie luxembourgeois qui cumule les possibilités de gestion les plus variées pour profiter de toutes les opportunités d’investissement : 1/ Accès à plus de 1500 fonds, obligations, actions en direct, côté et non côtés 2/ Contrat permettant d’investir sur plusieurs devises (€ euros, US dollars, £ Livres Sterling…) 3/ Création d’un fonds interne dédié (FID) à partir de 250.000 euros (La société de gestion gère sur mesure votre capital selon vos objectifs) 4/ Gestion pilotée, gestion sous mandat 5/ Deux fonds euros à capital garanti performants dont le fameux Eurocit, fonds euros sécurisé investi à 70% sur l’actif général de La Mondiale et 30% en gestion libre OPVCM actions pour aller chercher la performance sur les marchés. Eurocit de La Mondiale affiche un rendement moyen de + 4,15% par an depuis 5 ans*.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, nos contrats d’assurance vie luxembourgeois sont parfaitement accessibles tout en offrant un haut niveau de services, équivalents à d’autres solutions voire nettement supérieurs. Avec un ticket d’entrée de 50.000€ en versement initial seulement, nous proposons à ce jour le contrat d’assurance vie Luxembourg le plus accessible du marché. Et soulignons que votre capital reste 100% disponible. Nous consulter pour en savoir plus.
- Aucun frais cachés
- Frais d’entrée 0% sur vos versements valable à vie
- Frais de gestion au minimum, seulement 1% (négociables selon montant versé)
- Frais d’arbitrage de 1% du montant arbitré (1 gratuit par an selon les contrats)
* Selon montant de votre versement initial et des différents contrats d’assurance-vie Luxembourgeois.
Votre contrat d’assurance vie Luxembourg repose sur le fameux principe de la neutralité fiscale qui prévaut dans la mesure où la France et le Luxembourg ont signé de longue date une convention fiscale. Cette dernière prévoit que seule s’applique, pour les souscripteurs et les bénéficiaires, l’imposition de leur pays de résidence. Ainsi, résident fiscal français, en souscrivant votre contrat d’assurance vie Luxembourg, vous profiterez de la fiscalité hyper avantageuse de l’assurance-vie, notamment à partir de 4 ans et surtout dès 8 ans (la date de premier versement enclenche le compteur fiscal d’ancienneté). En cas décès, les capitaux sont transmis au(x) bénéficiaire(s) désignés par vous en franchise d’impôt jusqu’à un certain seuil.
Le comparatif des contrats luxembourgeois
Une réponse à tous vos besoins
Sélection de partenaires
Le mot du dirigeant
“Un seul objectif en 2019 : en tant que courtier, nous vous trouvons les meilleures conditions financières pour votre contrat. Testez-nous, nous vous le prouverons.”
Rendez-vous avec le spécialiste de l'assurance vie luxembourgeoise
Découvrez le fonctionnement et les avantages d’un contrat d’assurance vie Luxembourg
L’assurance vie Luxembourg est une formidable solution de placement, et pas uniquement réservée aux plus fortunés. La garantie absolue offerte pour votre capital est un atout sans pareil en France et en Europe. Les opportunités d’investissements sont innombrables. Souscrire une assurance vie Luxembourg, c’est choisir la sécurité ainsi que la souplesse pour votre placement financier.
Expatriés, dirigeants d’entreprise, épargnants à la recherche de solutions de placements bien plus variées qu’en France y trouveront une totale satisfaction. En plus, votre contrat luxembourgeois conserve tous les avantages d’une assurance vie classique en termes de fiscalité en cours de vie et de transmission en cas de décès.
La sélection des meilleurs contrats d'assurance vie luxembourgeois
En savoir plus sur
Contrat de capitalisation luxembourgeois
Proche de l’assurance vie luxembourgeoise, le contrat capitalisation Luxembourg est une autre solution de placement pour personnes physiques ou morales à objet patrimonial.
Le contrat de capitalisation vous permet en tant qu’épargnant personne physique de profiter d’avantages en matière de donation et d’impôt sur la fortune en France (ISF).
Pour les personnes morales, le contrat de capitalisation Luxembourg représente un excellent placement de trésorerie à moyen / long terme.
En savoir plus sur le fonctionnement et les avantages du contrat capitalisation Luxembourg.
Chiffres clés 2018 de notre cabinet de courtage en assurance concernant les contrats luxembourgeois
%
Rendement moyen du portefeuille type
Capitaux collectés en millions d'euros
Nombre de nouveaux clients dans l'année
Classement des 5 contrats d’assurance vie luxembourgeois les plus souscrits
Le TOP 5 exclusif basé sur les souscriptions réalisées en 2018 par les clients français et non-résidents du cabinet de courtage en assurance et gestion de patrimoine
| Nom du contrat | Compagnie d’assurance | Avis |
| Profolio | La Baloise | Un « pure player » luxembourgeois réactif, souple dans ses décisions d’investissements alternatifs (notamment SCPI) et présentant un excellent ratio de solvabilité. |
| Espace Lux | Generali | Accessible à partir de 50.000€, l’épargnant peut compter sur un des meilleurs back-office de la place. Une offre étoffée d’OPCVM flexibles et le meilleur rendement pour un fonds euros à capital garanti. |
| Life Mobility Evolution | La Mondiale Europartner | Longtemps accessible avec un faible ticket d’entrée de 8000€, la compagnie a judicieusement rehaussé le seuil de versement minimum à 100.000€ et durci les règles d’investissement sur son fameux fonds garanti Eurocit. Life Mobility Evolution est aussi le contrat ayant la plus large liste de pays d’acceptation autre que la France. |
| Wealins Life | Wealins SA (issue de la fusion entre Foyer & IWI) | L’artisan haut de gamme au service de votre épargne. Le seul contrat totalement compliant pour les résidents en Israël. |
| Premium Lux | Swisslife | Premium Lux est la réponse de SwissLife pour les résidents fiscaux français. Accessible à partir de 150.000€, il confère la solidité et l’expérience en gestion de patrimoine de la Maison suisse à votre capital. |
Votre épargne mérite le meilleur. N'attendez plus
L’actualité du placement
Placements au Luxembourg : quels sont les avantages ?
Placements au Luxembourg : sécurité garantie
La loi Sapin 2 ne vise pas à protéger les souscripteurs de contrats d’assurance-vie sur le sol français, mais à conforter les compagnies d’assurance en mal de liquidités. Les épargnants, qui pensaient investir dans un placement sûr, doivent dès à présent se poser la question : une loi qui couvre mon capital investi à hauteur de 70 000 euros est-elle faite pour moi ?Au Luxembourg, votre capital est garanti
Répondre « non » à la question précédente, indique que votre potentiel d’épargne est supérieur à 70 000 euros. Si c’est le cas, alors il est préférable de le sécuriser en profitant des avantages d’un placement au Luxembourg.- Le « super privilège »
Placements au Luxembourg : opportunités garanties
Poser un pied sur le sol luxembourgeois, par l’entremise d’un contrat d’assurance-vie, par exemple, vous permettra de profiter d’opportunités de placements plus sécurisées qu’en France. La neutralité fiscale du Luxembourg n’est pas le seul motif de diversification de votre portefeuille financier. En effet, la solidité du système bancaire attire de nombreux projets d’investissements rassurants et lucratifs. L’une de ces opportunités est peu connue du grand public, alors qu’elle est parfaitement adaptée aux particuliers et aux entreprises.Le contrat de capitalisation luxembourgeois
Si ce contrat ressemble au contrat d’assurance-vie, il en diffère sur un point précis : il n’a pas vocation à couvrir une personne en particulier (le souscripteur). Ce détail a son importance, car les personnes morales peuvent donc investir dans un contrat de capitalisation dans le but de placer un excédent de trésorerie. L’argent investi bénéficie d’une protection similaire à celle d’une assurance-vie classique, et les sommes peuvent être rendues disponibles sans délai de réserve. Si vous êtes un particulier, vous apprécierez de pouvoir vous constituer un patrimoine solide à la fiscalité avantageuse. Notez que le contrat de capitalisation n’est pas concerné par l’Impôt sur la fortune immobilière (IFI), à la condition que les actifs ne soient pas des parts de SCPI. Si c’est le cas, l’administration prendra en compte la valeur de rachat du contrat de capitalisation durant la phase d’épargne. Il est donc primordial de s’adresser à un intermédiaire financier qui saura vous proposer un contrat dégagé de tout fiscalité pénalisante durant la durée du contrat.Placements au Luxembourg, c’est maintenant
Le ticket d’entrée pour investir au Luxembourg n’est pas inaccessible, c’est ce que vous confirmera notre équipe d’experts. N’hésitez pas à les solliciter, que vous soyez résident fiscal français ou expatrié, pour vous accompagner dans vos projets de diversification de vos placements au Luxembourg.Quel est l’avantage d’avoir un compte au Luxembourg ?
L’ouverture d’un compte bancaire dans un pays étranger est plébiscitée par de nombreuses personnes souhaitant réaliser des économies sur leur fiscalité, sécuriser leurs fonds monétaires, ou bien bénéficier de frais bancaires moins élevées. Selon votre situation professionnelle ou financière, l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg peut ainsi vous octroyer des avantages appréciables, qu’il est important de connaître avant de se lancer dans la création d’un tel compte. Le Luxembourg est en effet un pays réputé pour ses conditions avantageuses d’ouverture de compte bancaire sur de nombreux points, par l’intermédiaire de pratiques respectueuses des normes fiscales.
Pourquoi ouvrir un compte au Luxembourg ?
Les avantages associés à l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg sont nombreux, tant en matière de fiscalité que de gestion du compte. Une telle procédure vous donnera tout d’abord la possibilité de bénéficier d’un compte étranger tout en restant dans la zone euro, dans la mesure où le Luxembourg est un pays membre de l’Union Européenne.
Le Luxembourg est également un pays possédant une fiscalité très avantageuse, offrant notamment des avantages fiscaux très intéressants aux personnes souhaitant y ouvrir un compte bancaire. L’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg est ainsi idéale pour tous ceux qui envisagent de se constituer un patrimoine en dehors de la France et donc réaliser d’importantes économies sur leurs impôts.
Les banques luxembourgeoises proposent par ailleurs des prêts à des taux beaucoup plus attractifs que ceux pratiqués en France, ce qui représente un avantage non négligeable dans l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg. Vous bénéficierez ainsi d’un compte épargne plus avantageux, et vous aurez même la possibilité de demander à votre banque d’investir une partie de votre patrimoine, afin d’en obtenir les dividendes au fur et à mesure des années. Vos avoirs seront ainsi bien gérés et pourront vous rapporter des intérêts intéressants en fonction de vos investissements.
Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg vous octroiera enfin la possibilité de créer un compte en ligne, pour une simplification accrue des démarches. Vous pourrez également, pour certaines procédures, gérer directement votre compte en ligne, ce qui aura pour avantage de limiter vos déplacements auprès de votre banque. Vous garderez ainsi, en toute transparence, une relation étroite et privilégiée avec votre banque.
Quels sont les conditions d’ouverture d’un compte au Luxembourg ?
Les conditions d’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg sont facilitées par des démarches simplifiées et transparentes, accessibles à tous même si vous ne résidez pas au Luxembourg. Si vous venez de France, l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg n’en sera que plus aisée. Vous n’aurez en effet qu’à présenter certains justificatifs nécessaires, comme un justificatif de domicile, une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport), des justificatifs de vos revenus (bulletins de paie, allocations, loyers), ou encore les copies de vos contrats de crédit en cours. Enfin, les banques luxembourgeoises souhaitant garantir une transparence totale quant à leur fonctionnement, toute ouverture de compte bancaire au Luxembourg est assujettie à sa déclaration auprès des autorités fiscales du pays de résidence du titulaire du compte entrant.
Où placer 5 millions d’euros ?
Si vous avez en votre possession 5 millions d’euros grâce à un héritage généreux, à un tirage chanceux ou à un placement judicieux, vous vous demandez sûrement comment investir votre argent pour ne pas le perdre en impôts et pour le voir au contraire devenir fructueux. Il existe ainsi de nombreux moyens permettant de placer son argent idéalement, afin de le faire fructifier et de le récupérer selon ses besoins. Voici donc quelques conseils pour vous aider à définir les meilleures stratégies pour trouver où placer 5 millions d’euros de manière optimale et rentable sur la durée.
Les meilleures stratégies à adopter pour placer 5 millions d’euros
Un placement d’argent répond à des objectifs de rentabilité, de pertinence et de durabilité, notamment quand il s’agit de sommes conséquentes. Il est en effet essentiel de définir une stratégie de placement cohérente sur le long terme quand on est en possession de 5 millions d’euros. Vous devez tout d’abord définir précisément votre profil d’investisseur, pour savoir si vous êtes un investisseur prudent ou au contraire si vous êtes prêt à prendre des risques pour faire fructifier votre argent. Cela vous aidera notamment à déterminer quels sont les actifs financiers à privilégier et ceux à éviter en fonction de votre profil d’investisseur.
Si vous décidez de placer 5 millions d’euros dans des actifs financiers, comme l’assurance vie ou le plan épargne en actions (PEA), ou dans l’immobilier, vous devez garder à l’esprit que vous subirez inéluctablement une taxation pour chaque investissement consenti. Pour limiter cette taxation, il est donc important de choisir ses placements en fonction des avantages fiscaux qu’ils offrent, en élaborant des stratégies légales d’optimisation fiscale. Pour un placement dans des actifs financiers (assurance vie ou PEA), vous aurez par exemple la possibilité de bénéficier d’une fiscalité allégée ou d’une exonération d’impôts si vous ne dépassez pas un plafond de 150 000 euros pour le PEA et 152 500 euros pour l’assurance vie. Si vous souhaitez placer 5 millions d’euros dans l’immobilier, certaines lois vous permettront de bénéficier de la défiscalisation pour vos placements immobiliers, mais vous pourrez également limiter l’imposition de vos revenus locatifs grâce au déficit foncier ou encore réduire l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) en achetant des biens immobiliers à crédit pour obtenir la déduction des intérêts d’emprunt.
Enfin, il est important de diversifier ses placements, a fortiori quand il s’agit de 5 millions. En effet, c’est le meilleur moyen de concilier durablement sécurisation du capital, gain d’argent et optimisation fiscale. En diversifiant vos actifs, vous serez ainsi en mesure de rendre votre placement résilient et efficient.
Les meilleurs moyens de placer 5 millions d’euros
Selon votre profil d’investisseur, plusieurs moyens s’offrent à vous pour placer 5 millions d’euros. L’assurance vie et l’immobilier sont de loin les solutions les plus pertinentes pour placer son argent de manière durable. Bénéficiant d’une fiscalité favorable et permettant d’investir sur le long terme, l’assurance vie est un moyen fiable et très judicieux de placer 5 millions d’euros. Vous trouverez notamment sur Assurance vie Luxembourg des offres adaptées pour placer votre argent en toute sérénité.
Combien pouvez-vous gagner ?
Les médias parlent du site en ligne AssuranceVieLuxembourg.com
> L’assurance vie luxembourgeoise est une solution de placement qui doit répondre à des objectifs précis. Sa mise en place repose sur la réalisation d’un bilan patrimonial ainsi que de la détermination de votre profil d’investisseur (il s’agit de mesurer l’appétence et la connaissance face au risque des marchés actions). Notre équipe de gestionnaires de patrimoine vous guidera dans ces démarches lors d’un rendez-vous en face à face.
> Les différents contrats luxembourgeois présentés sur ce site en ligne (Espace Lux Vie de Generali | Life Mobility Evolution La Mondiale Europartner | Life Asset Portfolio Swiss Life | Borea invest Axa Lux | Wealins Life | BNP Cardif Lux vie | Global Invest Evolution Allianz | Profolio de La Baloise | Wealth Executive Life ou Amane de Vitis Life…etc) sont émis par des Compagnies d’assurance. Le Groupe Epargne Plurielle agit en tant que courtier distributeur.
* 0% de frais d’entrée pour tout premier versement dans votre contrat d’assurance vie luxembourgeois supérieur à 250.000 euros. En dessous, nous consulter.