Wealins Life
L'assurance-vie luxembourgeoise de Wealins SA (fusion de Foyer et Iwi)
La fusion des deux compagnies luxembourgeoises Foyer Group et IWI International Weatlh Insurer a donné suite à la création de la société WEALINS SA en 2017. Cette dernière, devenue un leader sur le segment des contrats d’assurance-vie et de capitalisation, est aussi l’un des plus importants concepteurs de produits dédiés à une clientèle « High Net Worth ». Les contrats lancés et administrés par le groupe représentent aujourd’hui une part importante du marché local et font davantage partie des meilleurs commercialisés tant à l’échelle nationale que mondiale.
A propos de WEALINS Life
Parmi les produits distribués par la compagnie d’assurance WEALINS figure WEALINS Life. Ce contrat référencé par un grand nombre de courtiers en France et commercialisé depuis le Luxembourg, apparaît dans le top 5 des meilleurs supports luxembourgeois sur 2 années consécutives. En 2015, il a même remporté l’OSCAR du meilleur contrat de droit luxembourgeois décerné par le magazine Gestion de Fortune.
La souscription au contrat WEALINS life nécessite une mise de départ à partir de 250 000 € et est ouverte à tout résident fiscal et expatrié français ainsi qu’aux épargnants ayant leur résidence fiscale dans les pays suivants : Allemagne, Luxembourg, Suède, Belgique, Espagne, Finlande, Royaume-Uni, Italie, Norvège et Portugal.
Exceptionnellement, les résidents en dehors de l’Espace Economique Européen (EEE) peuvent avoir accès à des solutions personnalisées élaborées au nom du contrat.
L’assurance-vie WEALINS Life est reconnue comme étant l’une des plus flexibles du marché. Elle offre la possibilité de réaliser de l’investissement sur-mesure en se basant entièrement sur les besoins du client. Libellée en unités de compte, elle autorise également l’épargnant à placer dans plusieurs supports financiers diversifiés.
Dans un souci de diversification, WEALINS à travers son produit phare, a fait en sorte que tout souscripteur ait la possibilité de constituer son portefeuille selon ses envies tout en le répartissant entre des supports financiers suffisamment variés. Ceci étant toutefois fait dans la mesure de ses capacités financières. Mais en principe, plus la somme investie est grande, plus le choix est large.
Pour le cas de WEALINS Life, il s’agit d’un contrat multi-support qui se décline (de manière exclusive) en un large éventail de fonds en unités de compte. Les fonds proposés sont principalement:
- des fonds externes référencés auprès des plus importants gestionnaires financiers et comportant plusieurs centaines de fonds d’investissements au choix (fonds monétaires, fonds obligataires, fonds actions, fonds obligations convertibles et fonds mixtes).
- des fonds internes collectifs.
- des fonds internes dédiés (FID) qui s’associent à des offres personnalisées et bénéficiant d’une gestion individuelle sous mandat. Outre les supports classiques qui intègrent généralement ces fonds comme par exemple les obligations et les actions, ils peuvent inclure des actifs en Private Equity et des titres VIFS et ETF.
Remarques :
Selon son budget, le souscripteur peut loger dans son contrat un ou plusieurs fonds internes dédiés à la fois.
Le contrat ne comporte pas de fonds en euros à capital garanti du fait que sa rémunération a considérablement diminué depuis 2016 (plus que 0,25% en 2017). L’assureur a donc préféré miser sur une alternative dont le rendement s’avère plus ou moins sécurisé.
L’assurance-vie est indissociable du choix des Français en matière d’investissement. Grâce à ses nombreux atouts, ce véhicule de placement reste parmi les plus prisés dans l’Hexagone.
Cet engouement est d’autant doublé avec l’apparition du contrat luxembourgeois, à qui l’on reconnaît plus de possibilités d’investissement et de souplesse que son homologue français.
Pour le contrat opéré par le groupe WEALINS, on liste plusieurs avantages :
- Un choix de supports financiers plus étendu : en plus des fonds en unités de compte classiques, la possibilité de créer des fonds internes dédiés est l’une des particularités et un atout majeur du contrat WEALINS Life.
- Une Solution d’épargne flexible : contrat libellé en devises étrangères, deux options de sortie possibles, versements libres, rajout de fonds à la demande du souscripteur.
- Une gestion sur-mesure pour les fonds internes dédiés : avec un gestionnaire désigné par le titulaire du contrat.
- Une protection optimale du capital : séparation des actifs et statut de créanciers prioritaires attribué aux assurés.
- Une optimisation fiscale grâce à la neutralité fiscale : c’est la fiscalité du pays de résidence qui est appliquée.
- Un contrat portable : grâce aux nouvelles réglementations émises à l’égard des produits d’épargne retraite et auxquels appartient l’assurance-vie, le contrat luxembourgeois WEALINS Life jouit des nouvelles opportunités apportées par ce changement. D’une part, la transférabilité d’un produit à un autre (et ainsi des garanties) prévue par la loi Pacte, permet de relier le sort de l’épargne à la situation professionnelle de l’épargnant (entre autres en cas de rupture de contrat de travail). D’autre part, en matière de mobilité géographique, cette mesure est profitable en cas de changement de résidence puisque les souscripteurs continuent de bénéficier d’un cadre juridico-fiscal privilégié.
Comme pour tout autre contrat d’assurance-vie luxembourgeois, les possibilités d’investissement sont variables selon le montant investi. Les versements à prévoir s’élèvent généralement à 250 000 € pour tous les fonds concernés. Quant au « Private Equity » qui est disponible uniquement dans les fonds internes dédiés, l’accès est possible à partir de 500 000 €.
Les frais de versement peuvent eux-aussi varier en fonction du ticket d’entrée. Un versement initial supérieur à 250 000 € ne sera pas taxé de frais d’entrée. En revanche, lorsque le montant est inférieur à ce seuil, le tarif de base de 5% est appliqué.
Le même principe pour les frais d’entrée est utilisé, c’est-à-dire qu’à mesure que le montant investi s’élève, ces frais seront dégressifs. On retient un prélèvement annuel maximal de 1,5% sur les fonds en unités de compte, notamment pour un investissement inférieur à 250 000 €. Ce taux peut baisser jusqu’à 0,6% pour un montant supérieur à 1million d’euro.
En matière d’arbitrage, l’opération est gratuite une fois dans l’année. Ensuite, un prélèvement de 0,5% est appliqué sur le montant arbitré, avec un maximum de 1 000 €.
Enfin, il reste convenu pour la plupart des contrats d’assurance-vie, y compris les contrats de droit luxembourgeois, que les rachats sont possibles à tout moment.
Un des éléments qui permet de soutenir la fréquence de ces opérations est l’absence de frais de sortie. Pour WEALINS Life, cette faculté est totalement acquise.
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