Les Inconvénients de l’Assurance Vie au Luxembourg : Ce que Vous Devez Savoir

L’assurance vie au Luxembourg est souvent présentée comme une solution attrayante pour la gestion de patrimoine et la planification successorale. Chez Epargne Plurielle nous sommes convaincus que ces avantages de l'assurance vie au Luxembourg contrebalancent largement les inconvénients que nous allons pointer du doigt dans cet article.

Il est néanmoins important de vous en faire part pour que vous ne soyez pas surpris si vous deviez mettre en place ce type de placement.

Inconvénient de l'assurance vie au Luxembourg : des Frais Élevés

L’un des inconvénients majeurs de l’assurance vie au Luxembourg réside dans les frais associés. Les contrats d’assurance vie peuvent engendrer des frais de gestion, des frais d’entrée et des frais de sortie, réduisant ainsi le rendement global de l’investissement. Il est crucial pour les investisseurs de comprendre pleinement la structure des frais avant de souscrire à une police d’assurance.

Chez Épargne Plurielle, nous avons une approche attentive sur les frais d’entrée et de gestion et de part le volume important d’investissement réalisés par nos clients nous négocions au mieux les frais pour nos clients.

A partir de 250 000 euros d’investissement, il n’y aura pas de frais d’entrée sur vos contrats d’assurances vie.

En ce qui concerne les frais de gestion, ils dépendent des éléments suivants :

• Approche buy and hold ou active de vos investissements;
• Montant d’investissement
• Gestion libre, sous mandat, multidevise
• Private Equity dans le portefeuille

Inconvénient 2 : Complexité Administrative

En raison de la réglementation stricte et des exigences en matière de conformité, les contrats d’assurance vie au Luxembourg peuvent être accompagnés d’une complexité administrative. Les formulaires, les rapports et les obligations réglementaires peuvent devenir fastidieux, nécessitant une gestion minutieuse. Cela peut être particulièrement contraignant pour les personnes qui cherchent une solution d’investissement plus simple et plus directe.

Certains assureurs ne proposent pas encore d’accès en ligne mais cela va arriver.

Du coté d’Epargne Plurielle, nous nous efforçons de faciliter votre souscription et préparons l’ensemble des documents pour vous faire gagner du temps dans la gestion administrative de votre contrat.

De même au travers d’un FAS vous allez retrouver une certaine facilité de gestion d’un compte titre ordinaire.

Inconvénient 3 : Options d’Investissement Limitées

Bien que l’assurance vie offre généralement une diversité d’options d’investissement, les contrats au Luxembourg peuvent avoir des limitations en termes de choix. Certains investisseurs pourraient trouver que les alternatives d’investissement disponibles ne répondent pas pleinement à leurs besoins ou objectifs spécifiques.

Effectivement tous les assureurs Luxembourgois ne proposent pas un large choix de supports ou d’options d’investissements tel que le drop fixing. Nous avons négocié chez certains assureurs ce type d’options et une gamme d’ETF. En effet, chez Epargne Plurielle, nous aimons les frais faibles avec des supports simples, clairs et peu chargés en frais pour générer plus de performances pour nos clients.

Inconvénient 4 : Rendement Potentiellement Inférieur

En raison des frais élevés et des structures spécifiques liées à l’assurance vie au Luxembourg, le rendement potentiel de l’investissement peut être inférieur par rapport à d’autres options sur le marché. Les investisseurs doivent évaluer attentivement le rendement projeté et les avantages fiscaux par rapport aux coûts associés à ces polices.

Encore une fois, il faudra éviter les contrats trop chargés en frais avec des supports ayant des frais prohibitifs. Notre métier nous amène à vous accompagner dans ce choix.

En conclusion, bien que l’assurance vie au Luxembourg puisse offrir des avantages considérables en termes de planification successorale et de gestion de patrimoine, il est essentiel pour les investisseurs potentiels de comprendre les inconvénients potentiels. Avant de souscrire à une police d’assurance vie au Luxembourg, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour évaluer la pertinence de cette option par rapport aux objectifs financiers individuels.