L’assurance-vie est une enveloppe fiscale permettant de faire fructifier son argent. Aussi, cette dernière permet aux souscripteurs de bénéficier de rendements intéressants ainsi que d’une fiscalité avantageuse.

Le Luxembourg est régi par un principe simple, celui de la sécurité.

En effet, la loi Sapin 2, qui permet de restreindre temporairement la libre disposition des actifs en France, ne s’applique pas au Luxembourg. Aussi, ce pays permet aux souscripteurs de disposer librement de leurs actifs, même en cas de crise économique. Il est important de préciser que le Luxembourg est reconnu, sur le plan financier, comme tous les autres pays européens. Ce dernier fait l’objet de tous les mêmes contrôles que ceux effectuer en France par exemple. Il en va de même en termes de sécurité et de conformité.

En effet, le Luxembourg offre un triangle de sécurité au souscripteur. Ce dernier sécurise le capital en assurant le placement des actifs au sein de la banque dépositaire, actifs gérés par l’assureur, le tout étant contrôlé par le commissariat aux assurances. L’assureur ouvre donc le contrat d’assurance-vie mais ne détient pas les fonds directement. À cela, s’ajoute le « superprivilège » qui assure aux bénéficiaires de l’assurance-vie un privilège de premier rang. Aussi, le souscripteur bénéficie d’une priorité sur tous les autres créanciers de la compagnie, même s’il le créancier est l’Etat. À savoir que dans les autres pays européens, en cas de faillite d’une compagnie d’assurance, l’Etat s’offre une garantie en montant. Le souscripteur d’un contrat luxembourgeois sera donc prioritaire pour récupérer la totalité de ses créances en cas de faillite de la compagnie d’assurance.

L’assurance-vie luxembourgeoise offre donc une grande sécurité aux souscripteurs.

Au Luxembourg, il existe une portabilité fiscale permettant de se voir appliquer la fiscalité du pays dans lequel on réside. Aussi, les expatriés ont un avantage particulier dans ce type d’assurance-vie, car la fiscalité française ne s’appliquera pas pour eux. Il est ainsi possible de bénéficier de cet avantage uniquement par le biais d’une souscription d’assurance-vie luxembourgeoise. Dans le cas d’un résident fiscal au sein d’un pays ayant une fiscalité basse, voire nulle, il pourra bénéficier de ladite fiscalité et ne payera que peu ou pas d’impôts sur les intérêts générés. Aussi, dans le cas où le pays de résidence fiscal du souscripteur disposerait d’une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie luxembourgeoise est le produit par excellence.

Un ticket d’entrée de 15 000 € est demandé !

Cependant, cette assurance-vie n’est pas ouverte à tous. En effet, contrairement à l’assurance-vie en France, un ticket d’entrée de 15 000 € est demandé. Ce dernier permettant d’accéder à une partie seulement des enveloppes disponibles. Dans ce cas, s’il n’est pas possible de bénéficier de toutes ces enveloppes, même si ces dernières offrent déjà une possibilité plus large d’investissement qu’en France. Le point positif reste donc, comme énoncé ci-dessus, la fiscalité avantageuse ainsi que la protection du souscripteur.

Pour les plus grosses enveloppes, afin de bénéficier de l’ensemble du panel des enveloppes disponibles, il faut disposer d’au moins 250 000 €, qui est le ticket d’entrée minimum. L’assurance-vie luxembourgeoise permet donc aux personnes disposant de ce ticket d’entrée d’investir dans un FID, Fonds Interne Dédié, c’est-à-dire un fonds créé sur-mesure pour le client, qui sera accessible par lui ou par ses proches uniquement. Ce FID permet donc aux clients de ne plus avoir à se préoccuper de la gestion financière du contrat. Il lui permet de placer son patrimoine de manière diversifiée, tout en bénéficiant d’une sécurité renforcée. Ces dernières peuvent aussi investir dans des FAS, Fonds Interne Spécialisé, à savoir des fonds avec une gestion conseillée, ce qui diffère des FID dont la gestion est sous mandat. De plus, le FAS sert de support à un seul contrat et ne garantit pas de rendement. Aussi, ce dernier permet au souscripteur de choisir lui-même les actifs dans lesquels il souhaite investir, tout en étant conseillé. Enfin, il existe les FIC, Fonds Interne Collectif, qui est un fonds interne dans lequel plusieurs souscripteurs peuvent investir ensemble. Le FIC est un support à un ou plusieurs contrats, mais le souscripteur ne peut pas choisir une gestion conseillée, mais uniquement une gestion pilotée.

Les FID et les FIS offrent donc une gestion pilotée alors que les FAS offrent une gestion conseillée. La liberté étant plus importante dans un FAS, il est nécessaire d’avoir des connaissances du sujet.

Par ailleurs, l’assurance-vie luxembourgeoise permet d’investir dans des sociétés non-cotées. En effet, étant décorrélées des marchés financiers, ces actions peuvent offrir des rendements très intéressants. Investir sans passer par la bourse est donc possible uniquement dans le cas d’une souscription à une assurance-vie, avantage jamais égalé. L’assurance-vie luxembourgeoise permet donc d’offrir un privilège, à savoir des placements sur-mesure répondant au mieux aux objectifs définis ainsi qu’à son profil de risque.

L’assurance-vie luxembourgeoise offre une large sécurité aux souscripteurs. Du fait de la non-application de la loi Sapin 2 ou encore par la mise en place du triangle de sécurité, l’adhérent au contrat est alors placé au plus haut niveau de sécurité. Ce contrat permet aussi une portabilité fiscale, avantage le plus connu de l’assurance-vie luxembourgeoise. Ceci permettant alors de se voir appliquer la fiscalité du pays de la résidence fiscale, avantage majoré lorsque la fiscalité est plus intéressante qu’en France. Cependant, le contrat luxembourgeois est sélectif, du fait de son ticket d’entrée à 15 000 voire à 250 000 € pour les contrats privilégiés. De plus, en offrant la possibilité d’investir dans des FID, des FAS ou encore des FIC ainsi qu’en permettant l’investissement dans des sociétés non cotées, l’assurance-vie luxembourgeoise permet tout de même un large panel d’investissement, se démarquant ainsi de l’assurance-vie française.

Expatrié, gros ticket d’entrée ou simple envie de plus de sécurité, l’assurance-vie au Luxembourg est faite pour vous.

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