Ouvrir une assurance vie au Luxembourg : pourquoi et comment ?

Pourquoi et comment ouvrir une assurance vie au Luxembourg ? On vous explique tout.

Il est possible d'ouvrir une assurance vie au Luxembourg dès 15 000€

Longtemps perçue comme un produit de niche réservé aux très hauts patrimoines, l’assurance vie luxembourgeoise est aujourd’hui de plus en plus prisée par les épargnants à la recherche de sécurité, de flexibilité et d’optimisation patrimoniale.

Contrairement aux idées reçues, elle n’est ni compliquée à ouvrir, ni réservée aux ultra-riches. Des solutions existent pour y souscrire dès 15 000 €, avec un processus 100 % à distance et des avantages concrets à la clé.

C’est notamment le cas de AFI ESCA Luxembourg qui a développé des offres plus flexibles sans compromettre la qualité du cadre juridique ni la sécurité du placement.

Une solution pour qui ?

L’assurance vie au Luxembourg s’adresse à plusieurs types de profils :

• les épargnants prudents qui souhaitent protéger leur capital de la loi Sapin 2
• les investisseurs à la recherche de diversification avec des supports comme les ETF voir des fonds de Private Equity
• les expatriés qui veulent un contrat portable et fiscalement neutre,
• les familles qui veulent anticiper une transmission dans un cadre sécurisé.

Un placement adapté pour les particuliers et pour les sociétés

Ce contrat convient aussi bien aux particuliers qu’aux sociétés — via un contrat de capitalisation luxembourgeois — qui cherchent à structurer leur trésorerie excédentaire dans un cadre européen solide.

L'ouverture d'une assurance vie au Luxembourg et simple et se fait 100% à distance

La souscription d'une assurance vie ne nécessite pas de compte bancaire au Luxembourg

Il est également important de noter que vous n’avez pas besoin d’avoir un compte bancaire au Luxembourg pour souscrire. Vous pouvez conserver votre compte bancaire en France (ou ailleurs) et effectuer vos versements en toute simplicité.

Une ouverture qui peut être réalisée 100% à distance

Tout le processus d’ouverture peut d’ailleurs être réalisé à distance, par voie électronique, avec l’accompagnement d’un courtier spécialisé comme Épargne Plurielle.

Un placement qui protège votre épargne et bénéficie de la neutralité fiscale du Luxembourg

Dans un contexte économique instable, de nombreux Français cherchent avant tout à protéger leur épargne, tout en gardant la possibilité de la faire fructifier dans un cadre fiable et sécurisé.

L’assurance vie au Luxembourg s’impose de plus en plus comme une solution pertinente, notamment face aux limites du système français. Ce pays bénéficie d’une stabilité financière reconnue, d’une réglementation très stricte et d’une réputation solide en matière de protection des épargnants.

Une épargne protégée grâce au triangle de sécurité du Luxembourg

Mais ce qui distingue véritablement le contrat luxembourgeois, c’est son dispositif unique de sécurité, appelé le triangle de sécurité. Il garantit une séparation stricte entre les actifs de l’assureur et ceux du souscripteur, via une banque dépositaire contrôlée par le régulateur local, le Commissariat aux Assurances.

En cas de faillite de l’assureur, les avoirs du client sont intégralement protégés, à la différence des contrats français qui sont exposés à la loi Sapin 2, qui permettrait de geler temporairement les rachats ou les arbitrages en cas de tension nationale.

La neutralité fiscale, un atout pour les expatriés

Pour les expatriés, ou pour ceux qui envisagent une mobilité à moyen ou long terme, l’assurance vie luxembourgeoise présente également un véritable atout : sa neutralité fiscale.

La fiscalité applicable dépend uniquement du pays dans lequel vous êtes résident fiscal au moment du rachat ou de la transmission. C’est une différence majeure avec les contrats français, qui restent rattachés au régime fiscal français, même si vous partez vivre à l’étranger.

L'assurance vie au Luxembourg permet de retirer son argent à tout moment

À cela s’ajoute une souplesse de fonctionnement très appréciée. Contrairement à certains placements perçus comme “bloqués”, l’assurance vie luxembourgeoise permet de retirer son argent à tout moment, totalement ou partiellement.

Il n’y a pas de contrainte particulière sur la liquidité : les rachats sont traités en quelques jours ouvrés, selon la nature des supports détenus.

Souscrivez en 2 à 4 semaines à une assurance vie au Luxembourg avec Épargne Plurielle

Ouvrir une assurance vie au Luxembourg avec Épargne Plurielle ne prend généralement que 2 à 4 semaines. Contactez-nous pour en savoir plus.

1. La première étape consiste à sélectionner ensemble l’assureur et la banque dépositaire les plus adaptés à votre profil.
2. Nous échangeons ensuite avec vous pour définir clairement vos objectifs
3. Nous évaluons votre profil de risque
4. Nous vous proposons une allocation d’actifs personnalisée et cohérente avec votre stratégie patrimoniale.

Tout au long du processus, vous bénéficiez d’un accompagnement sur-mesure : nous répondons à toutes vos questions, pré-remplissons le bulletin de souscription pour vous, et vous guidons jusqu’à la signature électronique du contrat.

Le tout se fait de manière fluide, sans nécessité de déplacement ni formalités administratives complexes.

Ce qu’il faut retenir sur l'ouverture d'une assurance vie au Luxembourg

Ouvrir une assurance vie au Luxembourg, c’est faire le choix d’un cadre stable, protecteur, fiscalement neutre et désormais accessible au plus grand nombre.

Que vous disposiez de 15 000 ou de 500 000 €, vous pouvez mettre en place un contrat sécurisé, performant et adaptable à vos objectifs.

Ce placement n’est ni rigide, ni réservé à une élite.

Il répond à des besoins très concrets : sécuriser, transmettre, diversifier, ou simplement sortir du cadre franco-français, en toute légalité et avec l’accompagnement d’un professionnel.