Suisse ou Luxembourg, quelle est la meilleur option pour placer son argent ?

Être un Français expatrié à l’étranger comporte son lot de complexités, dont la gestion patrimoniale peut être l’un des aspects les plus complexes. Parmi les nombreuses options de placement, la question de savoir s’il vaut mieux placer son argent en Suisse ou au Luxembourg est souvent débattue. En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je me propose de démystifier cette question et de mettre en lumière les avantages indéniables de l’assurance vie au Luxembourg vs des placements en Suisse.

Les Challenges des Placements en Suisse

La Suisse est depuis longtemps considérée comme un refuge financier, mais les investisseurs doivent faire face à une série de défis, principalement liés aux frais élevés. Les institutions financières suisses sont réputées pour appliquer des frais substantiels sur les transactions et les services bancaires, ce qui peut réduire considérablement le rendement des investissements. On constate des frais souvent 2 fois plus élevés entre support d’investissement et mandat de gestion de banque privée. Chez Epargne Plurielle, nous sommes très attentif à réduire les frais pour maximiser les performances que nous offrons à notre clients.
De plus avec la crise Crédit Suisse, l’atout longtemps mis en valeur par le secteur financier Suisse, nous constatons que ce n’est finalement pas forcément le cas et donc nous amènes à remettre en cause cet argument.
Enfin, les réglementations suisses peuvent compliquer la gestion des actifs pour les expatriés français, ajoutant une couche supplémentaire de complexité.

L’Assurance Vie au Luxembourg : Une Alternative Avantageuse

Face à ces défis, l’assurance vie au Luxembourg émerge comme une alternative attrayante et judicieuse. Voici quelques-uns des avantages majeurs qui plaident en faveur de cette option :

1. Avantages Fiscaux

Le Luxembourg offre des avantages fiscaux significatifs, notamment en matière d’impôts sur les successions. Les bénéficiaires d’une assurance vie luxembourgeoise peuvent bénéficier d’une fiscalité avantageuse, ce qui en fait une solution particulièrement intéressante pour la transmission du patrimoine.

2. Flexibilité et Diversification

Les contrats d’assurance vie au Luxembourg offrent une flexibilité remarquable en termes de choix d’investissement. Les investisseurs ont accès à une gamme diversifiée d’actifs (OPVCM, ETF, Private Equity, Titres Vifs) ce qui leur permet de construire un portefeuille adapté à leurs besoins spécifiques et à leur appétit pour le risque.

3. Protection de la Vie Privée

Le Luxembourg est reconnu pour son engagement envers la protection de la vie privée des investisseurs. Les informations financières des titulaires de comptes et des bénéficiaires d’assurance vie sont traitées avec la plus grande confidentialité, offrant une tranquillité d’esprit aux expatriés. Si vous êtes expatriés Français, il n’y a pas d’échanges d’informations automatique avec la France.

4. Gestion des Frais

Comparé aux structures de coûts élevés en Suisse, le Luxembourg propose généralement des frais plus compétitifs en matière d’assurance vie. Cela permet aux investisseurs de maximiser leur rendement net, tout en bénéficiant d’une gestion plus transparente des coûts associés. Bien entendu les frais seront dégressifs en fonction du montant de placement.

En conclusion, placer son argent au Luxembourg, en particulier à travers une assurance vie, présente des avantages tangibles pour les Français
expatriés. La fiscalité avantageuse, la flexibilité des investissements, la protection de la vie privée et une gestion des coûts plus attractive font du Luxembourg une destination de choix pour la gestion patrimoniale. En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je vous recommande vivement d’explorer ce type option pour une gestion financière optimale de vos actifs financiers sur le long terme.